Daftar Isi:
Menggulingkan IRA tradisional ke Roth IRA masuk akal secara finansial bagi banyak orang. Anda bisa menghemat banyak uang untuk pajak dalam jangka panjang. Namun, Anda harus menyadari bahwa ada batasan dan hukuman yang harus dipertimbangkan sebelum membuat keputusan untuk mengalihkan IRA tradisional ke Roth IRA.
Langkah
Pahami perbedaan antara IRA tradisional dan Roth IRA. Kontribusi untuk IRA tradisional dapat dikurangkan untuk investor tertentu sementara kontribusi untuk Roth IRA tidak. Namun, distribusi dari IRA tradisional dikenakan pajak sedangkan distribusi Roth IRA tidak dikenakan pajak. Anda harus bertanya pada diri sendiri apakah Anda lebih suka membayar pajak sekarang atau ketika Anda pensiun.
Langkah
Pertimbangkan batasan pendapatan pada IRA tradisional dan Roth. Jika penghasilan Anda dalam enam angka, tanyakan kepada Internal Revenue Service. Anda tidak dapat membuka atau berkontribusi pada Roth IRA jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang tahun itu. Jumlah kontribusi juga dapat dikurangi untuk tingkat pendapatan tertentu. Siapa pun dapat berkontribusi pada IRA tradisional tetapi mereka yang berpenghasilan tinggi mungkin tidak dapat mengurangi kontribusi dari pajak mereka.
Langkah
Pertimbangkan batasan usia pada IRA tradisional dan Roth. Anda tidak diizinkan memberikan kontribusi ke IRA tradisional pada tahun pajak yang Anda capai saat berusia 70 tahun dan enam bulan. Anda dapat berkontribusi ke Roth IRA pada usia berapa pun.
Langkah
Pertimbangkan aturan distribusi tradisional dan Roth IRA. IRA tradisional memaksa Anda untuk mulai mengambil distribusi pada 1 April tahun setelah mencapai 70 tahun dan enam bulan. Tidak ada persyaratan untuk Roth IRA.
Langkah
Sadarilah bahwa menggulingkan IRA tradisional Anda ke Roth IRA mengharuskan Anda membayar pajak atas semua keuntungan yang dibuat oleh IRA Tradisional Anda. Anda pada dasarnya mencairkan IRA Tradisional Anda dan membayar pajak kemudian menginvestasikan kembali dana dalam Roth IRA. Idenya adalah membayar pajak sekarang sehingga Anda dapat menghindari membayar pajak saat Anda pensiun. Ini masuk akal bagi seseorang yang memiliki waktu yang lama sampai pensiun atau tidak menyukai aturan IRA tradisional.
Langkah
Panggil siapa pun yang memegang IRA tradisional Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin mengubahnya menjadi Roth IRA. Mereka dapat menangani semua dokumen untuk Anda jika Anda berencana untuk menyimpan Roth IRA bersama mereka. Jika Anda menggulirkannya ke perusahaan lain, maka Anda perlu menghubungi mereka juga.
Langkah
Pahami bahwa distribusi Roth IRA bebas pajak dan penalti selama Anda mengikuti aturan tertentu. Anda harus menunggu setidaknya lima tahun setelah membuka Roth IRA dan memiliki alasan yang bagus. Alasan-alasan ini termasuk pembelian rumah pertama, cacat, kematian atau mencapai usia 59 tahun dan enam bulan.