Cara Menghitung Pro Rata Saham Asuransi

Pro rata adalah cara menyebarkan tanggung jawab dalam polis asuransi. Meskipun pro rata dapat diterapkan dalam berbagai situasi, fokusnya selalu pada penyamaan tanggung jawab hukum dan keuangan. Sebagaimana berlaku untuk asuransi, perhitungan pro rata berlaku dalam asuransi ganda, pembatalan asuransi, dan situasi asumsi kebijakan.

Klausul pro rata menyebarkan tanggung jawab dan mencegah pembayaran berlebih asuransi. Kredit: zimmytws / iStock / Getty Images

Asuransi Ganda Pro Rata

Sebagian besar kontrak asuransi kesehatan, rumah, dan mobil mencakup klausul yang ditulis secara khusus untuk mencegah penipuan atau pembayaran berlebih yang tidak disengaja ketika Anda memiliki lebih dari satu polis. Untuk menghitung tanggung jawab pro rata asuransi ganda, tentukan persentase dari setiap polis yang berkontribusi terhadap jumlah total asuransi. Misalnya, jika Anda memiliki dua polis pemilik rumah berjumlah $ 700.000 - satu untuk $ 500.000 dan satu untuk $ 200.000 - polis pertama akan mencakup 71 persen dari kerugian dibayar aktual dan polis kedua akan mencakup 29 persen.

Pro Rata untuk Pembatalan Kebijakan

Pro rata juga berlaku ketika Anda membatalkan polis asuransi sebelum kontrak berakhir. Dalam hal ini, perhitungan menentukan bagian prabayar premi yang ditangguhkan. Misalnya, jika Anda membayar polis enam bulan, dan membatalkan polis setelah dua bulan, Anda berhak atas pengembalian uang untuk cakupan empat bulan yang tidak Anda terima. Misalkan Anda membayar di muka $ 700 untuk asuransi selama enam bulan. Ini sama dengan $ 116,67 per bulan. Jika Anda membatalkan polis setelah dua bulan, Anda akan menerima pengembalian uang untuk cakupan empat bulan yang tidak Anda terima, atau total $ 466,67.

Pro Rata untuk Asumsi Kebijakan

Asumsi polis umum dalam transaksi real estat, seperti ketika pembeli mengasumsikan polis asuransi banjir pemilik yang ada. Sebelum Maret 2014, rumus untuk menghitung pro rata sering menyertakan kenaikan tarif substansial untuk setiap rumah yang dibangun sebelum kota atau kota membuat peta laju banjir. Namun, Undang-Undang Keterjangkauan Asuransi Banjir Pemilik Rumah, yang ditandatangani menjadi undang-undang 21 Maret 2014, mendorong perusahaan asuransi untuk menaikkan tarif tidak lebih dari 18 persen. Jika tarif naik 10 persen dan Anda menganggap enam bulan polis banjir 12 bulan, $ 650, Anda akan membayar $ 325 - 650 dibagi 12, lalu dikalikan dengan 6 - untuk mengambil polis. Anda juga akan membayar $ 32,50 lagi, atau 10 persen, untuk kenaikan tarif.

Kontribusi Saham yang Sama

Meskipun kurang umum dan tidak proporsional, kontribusi metode saham yang sama adalah cara lain untuk menyebarkan tanggung jawab dalam situasi asuransi ganda. Dengan metode ini, setiap perusahaan asuransi membayar jumlah yang sama hingga batas kewajiban setiap polis sampai klaim kerugian ditanggung. Misalnya, jika Anda memiliki dua kebijakan pemilik rumah senilai $ 700.000 - satu untuk $ 500.000 dan satu untuk $ 200.000 - dan klaim sebesar $ 200.000, setiap perusahaan akan membayar $ 100.000, atau 50 persen dari total klaim.