Daftar Isi:
- Ketika Anda Dapat Menarik Uang Dari 401 (k) Anda
- Distribusi Kesulitan
- Implikasi Pajak
- Membayar Distribusi
Meskipun 401 (k) Anda dimaksudkan untuk ditabung untuk masa pensiun, Anda mungkin tergoda untuk mencoba memanfaatkan telur sarang Anda lebih awal, apakah itu untuk keadaan darurat keuangan atau sedikit uang pengeluaran tambahan. Namun, Internal Revenue Service memiliki batasan kapan Anda dapat mengakses uang di akun Anda, dan itu berlaku penalti untuk distribusi awal.
Ketika Anda Dapat Menarik Uang Dari 401 (k) Anda
Jika Anda lebih dari 59 1/2, Anda dapat mengambil uang sebanyak yang Anda inginkan dari paket 401 (k) Anda tanpa penalti, kapan pun Anda mau. Jika Anda di bawah 59 1/2, opsi Anda lebih terbatas: Anda hanya dapat menarik uang jika Anda meninggalkan perusahaan Anda, Anda dinonaktifkan, paket 401 (k) Anda berakhir tanpa rencana penerus atau Anda memiliki kesulitan keuangan. Lebih buruk lagi, bahkan jika Anda bisa mendapatkan sebagian uang 401 (k) Anda, Anda akan berhutang denda penarikan awal kecuali ada pengecualian.
Distribusi Kesulitan
Distribusi kesulitan merujuk pada waktu-waktu khusus ketika Anda diizinkan mengambil uang dari 401 (k) Anda untuk kebutuhan finansial yang mendesak dan berat. Distribusi ini terbatas pada jumlah yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan. Meskipun diizinkan oleh IRS, terserah masing-masing rencana 401 (k) untuk memutuskan apakah akan mengizinkan distribusi kesulitan dan, jika memang mengizinkan mereka, untuk menetapkan kriteria untuk apa yang merupakan distribusi kesulitan. Misalnya, biaya pengobatan, pembayaran uang sekolah, biaya pemakaman, dan pembelian tempat tinggal utama dapat merupakan kesulitan keuangan berdasarkan definisi IRS, tetapi rencana Anda mungkin hanya mengizinkan distribusi kesulitan untuk biaya medis.
Implikasi Pajak
Jika Anda mengambil uang dari 401 (k) Anda sebelum usia 59 1/2, Anda membayar denda pajak 10 persen tambahan kecuali Anda memenuhi syarat untuk pembebasan. Pengecualian mencakup distribusi untuk biaya medis yang melebihi 10 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan; distribusi yang memenuhi pesanan hubungan domestik yang berkualitas; distribusi diambil saat Anda dinonaktifkan secara permanen; serangkaian distribusi yang secara substansial setara mengambil alih harapan hidup Anda; distribusi yang diambil untuk memenuhi retribusi IRS pada paket 401 (k) Anda; atau distribusi yang memenuhi kriteria untuk distribusi cadangan yang memenuhi syarat, yang terjadi ketika Anda telah dipanggil untuk tugas aktif. Tidak ada pengecualian untuk distribusi kesulitan secara umum, jadi kecuali pengecualian khusus berlaku, Anda masih membayar denda. Misalnya, meskipun rencana Anda mungkin mengizinkan Anda mengeluarkan uang untuk membayar uang sekolah, tidak ada pembebasan dari denda untuk biaya pendidikan.
Membayar Distribusi
Kelemahan lain dari merampok rencana 401 (k) Anda sebelum pensiun adalah Anda tidak dapat menambahkan ekstra di tahun-tahun mendatang untuk menebus apa yang Anda ambil. Satu-satunya cara untuk menghindari kehilangan pertumbuhan yang dilindungi pajak adalah dengan menggulingkan uang dalam waktu 60 hari ke rencana pensiun lain yang berkualitas. Jika Anda mengambil distribusi kesulitan atau mengambil serangkaian distribusi yang secara substansial setara, Anda tidak diizinkan untuk menggulingkan uang - setelah keluar, itu keluar untuk selamanya. Sebagai alternatif, beberapa orang memilih untuk mengambil pinjaman 401 (k) daripada menyalurkan. Anda dapat meminjam hingga setengah saldo 401 (k) atau $ 50.000, mana yang lebih kecil, dan membayarnya kembali selama lima tahun (atau lebih, jika Anda menggunakan pinjaman untuk membeli tempat tinggal utama).