Daftar Isi:
Tidak ada yang mau bekerja selamanya. Dengan menyisihkan sebagian penghasilan Anda sekarang untuk masa pensiun Anda di masa depan, Anda dapat memastikan gaya hidup yang nyaman meskipun penghasilan berkurang. Tetapi berapa banyak yang cukup? Banyak penasihat keuangan menyarankan Anda menghemat sekitar dua kali lipat pendapatan tahunan Anda pada usia 40 tahun.Namun, target pasti Anda tergantung pada berbagai faktor gaya hidup dan pendapatan.
Pedoman Dasar
Fidelity Investments merekomendasikan agar seseorang menabung dua kali lipat penghasilannya pada usia 40 tahun. Jika Anda menghasilkan $ 50.000 setahun, misalnya, Anda harus menabung $ 100.000. Sebuah artikel Business Insider, mengutip "Panduan Pensiun" JP Morgan Asset Management 2014, memberikan rekomendasi yang lebih tepat yang tergantung pada berapa banyak uang yang dihasilkan seseorang pada usia 40 tahun. Di bawah sistem ini, mereka yang berada dalam kurung berpenghasilan lebih tinggi akan menghemat persentase lebih tinggi dari gaji mereka. Sebagai contoh, JP Morgan merekomendasikan bahwa seseorang yang menghasilkan $ 75.000 pada usia 40 seharusnya telah menghemat 1,6 kali gaji tahunannya, atau $ 120.000. Sebaliknya, seseorang yang menghasilkan $ 150.000 seharusnya menabung 3,2 kali gaji tahunannya, atau $ 480.000.
Perubahan Penghasilan
Salah satu variabel terbesar yang memengaruhi rencana pensiun Anda adalah bagaimana penghasilan Anda akan berubah di masa depan. Jika Anda melihat penghasilan Anda meningkat secara dramatis dalam beberapa tahun ke depan, Anda mungkin memiliki kesempatan yang lebih baik untuk menabung di kemudian hari untuk mengejar tujuan penghematan yang Anda gagal saat ini. Sebaliknya, jika Anda mengantisipasi perubahan karier di mana gaji Anda tetap stagnan, Anda lebih baik tetap berpegang pada rencana tabungan pensiun yang disarankan. Juga, pertimbangkan apakah Anda ingin bekerja paruh waktu atau tidak setelah Anda pensiun. Beberapa orang ingin menendang kembali dan bersantai setelah pensiun, sementara yang lain memiliki dorongan dan kesempatan untuk bekerja paruh waktu dan menambah tabungan mereka.
Pertimbangan Penghasilan Lainnya
Perubahan lain dalam pendapatan lebih sulit diprediksi, tetapi masih layak dipertimbangkan. Jika Anda mengantisipasi sangat bergantung pada Jaminan Sosial sebagai sumber pendapatan setelah Anda pensiun, Anda akan ingin mengawasi setiap perubahan peraturan untuk usia pensiun dan jumlah tunjangan. Jika Anda memiliki banyak pemasukan pasif dan investasi, Anda harus memperkirakan bagaimana mereka akan turun di jalan. Juga pertimbangkan efek kendaraan tabungan pensiun Anda. 401ks dan IRA tradisional dikenakan pajak pada saat distribusi, sedangkan distribusi Roth IRA dikenakan pajak. Jika tabungan pensiun Anda sebagian besar berasal dari yang pertama, Anda harus menabung lebih banyak untuk menutupi pembayaran pajak.
Faktor Gaya Hidup
Seiring dengan berapa banyak uang yang Anda harapkan untuk dapatkan di tahun-tahun mendatang, dapatkan pemahaman yang baik tentang berapa banyak uang yang Anda pikir akan Anda belanjakan. Pertimbangkan berapa banyak anak yang Anda miliki, atau rencanakan untuk miliki, bersama dengan orang tua atau anggota keluarga yang mungkin memerlukan dukungan keuangan Anda. Semakin banyak orang yang bergantung pada Anda secara finansial setelah Anda berusia 40 tahun, semakin sulit untuk menyisihkan uang untuk pensiun. Dalam hal ini, pikirkan cara untuk mengurangi pengeluaran di area lain sehingga Anda dapat tetap berpegang pada rencana pensiun yang disarankan.