Daftar Isi:
- Manajemen penuh
- Bimbingan IRA
- Sumber Daya Keuangan Lainnya
- Bank atau Perusahaan Investasi
- Wajib / Opsional
Dua entitas berbeda yang membantu mengelola IRA disebut sebagai "Kustodian" atau "Wali Amanat." Menurut Publikasi IRS 590, wali amanat dan kustodian "harus menjadi bank, serikat kredit yang diasuransikan secara federal, asosiasi simpan pinjam, atau entitas yang disetujui oleh IRS untuk bertindak sebagai wali amanat atau kustodian." Selain itu, kedua entitas dalam kebanyakan kasus tidak dapat menerima kontribusi selama IRA yang dapat dikurangkan secara tahunan.
Manajemen penuh
Sementara bagi kebanyakan orang, ada sedikit perbedaan antara penjaga IRA dan wali, Tom Anderson, CEO dan Pendiri PENSCO Trust Company, menyatakan bahwa satu perbedaan utama adalah bahwa wali amanat dapat mengambil alih manajemen investasi penuh IRA dan menawarkan nasihat keuangan. Seorang penjaga tidak.
Bimbingan IRA
Ada beberapa jenis IRA seperti IRA Emas, Roth dan SEP. Seperti yang dijelaskan Anderson, wali amanat dapat memperhitungkan situasi keuangan khusus Anda dan memberi Anda panduan tentang apa yang terbaik untuk Anda.
Sumber Daya Keuangan Lainnya
Wali amanat harus berpengetahuan luas dalam bentuk CD, saham, obligasi, dan akun pasar uang untuk dapat menyediakan berbagai jalur investasi. Seorang penjaga tidak harus memiliki pengetahuan luas dalam bidang keuangan ini dan umumnya tidak dapat memberikan nasihat keuangan. Sumber daya keuangan seperti Canandaigua National Bank dan Trust jelas membedakan antara dua posisi.
Bank atau Perusahaan Investasi
Anderson menyatakan bahwa penjaga terutama ditugaskan dengan dukungan administrasi dan operasional IRA Anda. Sebagian besar bank berfungsi sebagai penjaga. Perusahaan investasi dan lembaga keuangan lainnya berfungsi sebagai wali, meskipun sebagian besar entitas keuangan besar akan menawarkan kedua layanan tersebut.
Wajib / Opsional
Seperti yang dinyatakan oleh uslegal.com, situs sumber daya hukum terkemuka, IRA, apakah itu SEDERHANA, SEP, Roth atau tradisional, memerlukan pemelihara. Wali amanat bersifat opsional.