Cara Mengawasi Keuangan Orang Tua Anda Secara Legal

Meskipun sulit, waktu pasti akan datang ketika anak-anak dewasa harus "berbicara" dengan orang tua mereka yang sudah lanjut usia. Pembicaraan menyangkut keuangan orang tua, dan anak-anak dan orang tua mereka mungkin tidak nyaman dengan diskusi ini. Terlalu sering, orang tua menjadi tidak mampu menangani keuangan mereka dan membayar tagihan tepat waktu, atau mereka mungkin rentan terhadap penipuan atau pencurian ID, membutuhkan perlindungan dan intervensi anak-anak mereka.

Ayah senior dan putra dewasa saling tersenyum pada kredit luar lainnya: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Waktu adalah segalanya

Idealnya, pembicaraan berlangsung sementara orang tua sehat dan mampu secara mental. Anak-anak harus menjelaskan keinginan mereka untuk melindungi orang tua mereka dan meminta mereka untuk memberikan daftar semua sumber daya keuangan mereka, termasuk rekening bank dan pialang dan brankas. Mereka juga harus mencantumkan penasihat keuangan dan pajak. Mintalah untuk melihat laporan pajak orang tua, laporan bank dan broker dan laporan kredit.

Draft Surat Kuasa

Surat kuasa menyebutkan Anda sebagai agen untuk bertindak bagi orang tua Anda jika ia menjadi tidak mampu dan tidak mampu menangani urusannya sendiri. Dokumen tersebut dapat ditulis untuk mencakup berbagai acara, mulai dari menjual sepotong properti hingga menangani semua transaksi keuangan. POA umum mulai berlaku segera setelah orang tua menandatanganinya dan tetap berlaku kecuali ia menjadi cacat; jika orang tua Anda ingin Anda membuat keputusan ketika dia dinonaktifkan, POA harus menjelaskannya. POA yang tahan lama berlaku ketika orang tua menandatanganinya, tetapi tetap selama dia hidup kecuali dia membatalkannya. POA yang tahan lama memungkinkan anak-anak dewasa untuk bertindak atas nama orang tua bahkan jika orang tua mampu; orang tua tetap memegang kendali dan anak harus menghormati keinginannya. Surat kuasa "yang muncul" hanya berlaku ketika peristiwa pemicu tertentu terjadi.

Mengangkat Konservator

Tanpa surat kuasa, Anda mungkin harus pergi ke pengadilan untuk menunjuk diri Anda sebagai konservator bagi orang tua Anda yang sudah lanjut usia. Konservatori memberi seseorang hak hukum untuk bertanggung jawab atas keuangan dan aset seseorang yang sebagian atau seluruhnya tidak mampu menangani masalah-masalah itu. Sementara prosedur berbeda sesuai dengan yurisdiksi, seseorang yang mencari konservatori umumnya harus mengajukan petisi pengesahan hakim di yurisdiksi tempat individu yang lumpuh tinggal. Sebagai pemohon, Anda harus menunjukkan bahwa orang tua Anda memiliki kesulitan fisik atau mental yang mencegahnya menangani urusan keuangannya. Orang tua Anda akan dievaluasi oleh "wali ad litem" yang mewawancarai Anda dan orang tua Anda, dan mungkin penyedia layanan kesehatan orang tua Anda, dan melapor ke pengadilan tentang kondisi orang tua Anda. Orang tua Anda memiliki hak untuk menentang penunjukan konservator, dan seorang hakim dapat memutuskan untuk mengajukan petisi. Memperoleh konservatori bisa memakan waktu dan mahal.

Tahu Kapan Harus Mengambil alih

Mengawasi akun orang tua Anda memeriksa dan surat masuk. Permintaan pembayaran dan panggilan dari kreditor yang berulang menunjukkan bahwa tagihan tidak dibayar tepat waktu. Hubungi pemilik, pemungut pajak kota, asosiasi kondominium atau kreditor lain untuk memastikan bahwa pembayaran berulang untuk tempat tinggal adalah yang terbaru. Jumlah pembelian baru yang tidak biasa, terutama dari TV atau online, menunjukkan bahwa orang tua lanjut usia membelanjakan di luar kemampuannya. Anak yang khawatir mungkin perlu mengambil kartu kredit. Bila memungkinkan, atur pembayaran kartu kredit, hipotek, dan pengeluaran berulang lainnya secara otomatis.

Jika Orang Tua Menolak

Sementara beberapa orang tua mungkin merasa lega bahwa tugas keuangan diambil alih oleh anak-anak mereka, yang lain menolak menyerahkan kontrol, terutama ketika menyusun surat kuasa tampaknya membalikkan peran orang tua-anak. Anak-anak harus meyakinkan orang tua mereka bahwa manula dapat membatalkan POA kapan saja dan bahwa mereka tidak menyerahkan hak untuk menangani urusan mereka sendiri, selama mereka kompeten secara hukum. Ketika Anda adalah agen yang ditunjuk pada POA orang tua, ia harus menganggap Anda sebagai asisten yang siap melangkah jika dia membutuhkan bantuan. Orang tua Anda dapat memberi Anda kekuatan sebanyak atau sesedikit yang ia inginkan, termasuk wewenang untuk membayar biaya, berinvestasi, mengajukan dan membayar pajaknya, mengoperasikan bisnisnya, dan memindahkan properti.