Daftar Isi:
Sebagai pekerja, Anda akan dikenakan sejumlah pajak yang berbeda, mulai dari pajak pendapatan Federal dan negara bagian hingga pajak gaji yang digunakan untuk mendanai Jaminan Sosial dan Perawatan Kesehatan. Tetapi kewajiban pajak Anda tidak hilang ketika Anda pensiun, dan Anda perlu mempertimbangkan pajak dengan hati-hati saat Anda mengembangkan anggaran pasca-kerja.
Pajak Penghasilan Federal
Banyak sumber pendapatan yang Anda terima pada masa pensiun, termasuk pendapatan dari pensiun, bunga, dan dividen, dikenakan pajak penghasilan Federal. Anda juga harus membayar pajak penghasilan Federal atas uang yang Anda tarik dari paket 401k, paket 403b, atau IRA tradisional. Jika Anda memiliki Roth IRA, uang yang Anda ambil untuk memenuhi kebutuhan pensiun Anda tidak dikenakan pajak penghasilan Federal. Jika Anda sudah pensiun, adalah ide yang baik untuk melakukan perencanaan pajak pendahuluan untuk melihat berapa banyak Anda berutang, kemudian mulai menyisihkan uang untuk tagihan pajak mendatang.
Pajak gaji
Jika Anda berencana untuk bekerja paruh waktu di masa pensiun, Anda dapat mengharapkan untuk melihat pajak gaji dipotong dari gaji Anda, sama seperti yang Anda lakukan ketika Anda menahan pekerjaan penuh waktu. Pajak penggajian ini digunakan untuk mendanai program federal seperti Medicare dan Jaminan Sosial, dan Anda membayar persentase yang sama dari penghasilan Anda terhadap pajak ini seperti yang Anda lakukan sebelum pensiun.
Pajak Negara
Undang-undang yang mengatur jenis pendapatan yang dapat dikenakan pajak berbeda dari satu negara bagian ke negara lain, jadi Anda harus memeriksa aturan yang mengatur negara bagian Anda dengan hati-hati. Beberapa menyatakan pajak penghasilan pensiun dan pendapatan dari 401k dan rencana IRA, sementara yang lain membebaskan bentuk-bentuk pendapatan dari perpajakan. Beberapa negara bagian menyatakan bahwa pajak hanya menghasilkan pendapatan, artinya pembayaran bunga dan dividen Anda tidak dikenakan pajak. Anda dapat memperoleh pengembalian pajak dari departemen perbendaharaan negara bagian Anda dan menggunakannya untuk merencanakan pajak dan memperkirakan kewajiban Anda.
Taksiran Pajak
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin diharuskan membayar taksiran pajak setiap triwulan, alih-alih mengajukan pajak sekali setahun pada 15 April. Jika Anda berharap berutang lebih dari $ 1.000 kepada IRS, Anda harus berbicara dengan CPA atau pembuat pajak tentang melakukan pembayaran triwulanan ke IRS. Jika Anda menerima pensiun, mantan majikan Anda dapat memotong pajak dari cek Anda, tetapi penghasilan yang Anda peroleh dari sumber lain, seperti bunga pada rekening bank Anda, biasanya tidak dikenakan pemotongan. Untuk alasan itu, banyak pensiunan menemukan bahwa mereka harus menyisihkan uang untuk pajak dan membayar setiap triwulan.