Daftar Isi:
Anda menghabiskan tahun-tahun kerja Anda menabung dan merencanakan pensiun, tetapi bagaimana Anda menginvestasikan uang Anda setelah pensiun sama pentingnya. Ketika Anda mulai hidup dari aset yang telah Anda akumulasikan, jumlah risiko yang dapat Anda tanggung turun, sehingga mengalokasikan aset Anda dengan benar sangat penting. Pada saat yang sama, menjadi terlalu konservatif bisa berarti portofolio Anda gagal mengimbangi inflasi, membuat Anda memiliki daya beli lebih sedikit setiap tahun.
Langkah
Kumpulkan semua pernyataan dari bank, perusahaan pialang, dan perusahaan reksa dana Anda. Tambahkan semua aset Anda untuk melihat seberapa banyak Anda harus bekerja dengan. Bagilah aset Anda menjadi beberapa bagian: satu untuk saham dan reksa dana saham, yang lain untuk obligasi dan reksa dana obligasi dan yang ketiga untuk investasi pendapatan tetap seperti rekening tabungan, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito.
Langkah
Bagilah aset investasi Anda menjadi dua ember. Ember pertama harus berisi cadangan cairan setidaknya selama lima hingga tujuh tahun untuk biaya hidup. Jika Anda telah membuat anggaran pensiun, Anda dapat menggunakan angka-angka itu untuk memperkirakan berapa banyak yang harus Anda sisihkan. Jika Anda belum membuat anggaran, lacak pengeluaran Anda selama beberapa bulan dan gunakan angka-angka itu untuk menentukan berapa banyak yang Anda perlukan. Yang terbaik adalah berbuat salah di sisi atas ketika menetapkan angka dolar untuk cadangan likuid Anda.Frank Armstrong dari National Association of Personal Financial Advisors merekomendasikan pendekatan dua ember ini kepada para pensiunan yang ingin menghindari kehabisan uang atau terlalu cepat menghabiskan portofolio mereka.
Langkah
Investasikan uang "ember pertama" untuk biaya hidup Anda dalam kombinasi investasi pendapatan tetap, termasuk dana pemerintah dan obligasi korporasi berkualitas tinggi, sertifikat deposito dan rekening pasar uang. Tujuan dari bagian portofolio Anda ini adalah keamanan. Memiliki lima hingga tujuh tahun biaya hidup yang disisihkan dalam investasi yang aman memberi Anda waktu untuk keluar dari badai yang tak terhindarkan di pasar saham tanpa harus melikuidasi saham di pasar yang turun.
Langkah
Untuk ember kedua, tempatkan sisa aset investasi Anda dalam portofolio dana ekuitas domestik dan internasional yang sangat beragam. Semua kelas aset harus dimasukkan dalam portofolio ekuitas Anda, termasuk saham berkapitalisasi kecil, saham berkapitalisasi besar, saham berkapitalisasi besar, saham bernilai, dan saham internasional. Anda dapat menggunakan dana indeks untuk investasi ekuitas Anda, atau Anda dapat menggunakan sumber-sumber seperti Morningstar dan Barron untuk mencari reksa dana yang berperforma unggul di setiap kategori.