Apa Jenis Organisasi Kesehatan yang Berbeda?

Berbagai organisasi perawatan kesehatan mencakup fasilitas yang menyediakan perawatan, tes, rehabilitasi dan terapi. Ini juga termasuk rencana yang kita andalkan untuk membantu membayar perawatan kesehatan kita. Apakah Anda membeli asuransi kesehatan Anda sendiri atau mendapatkan perlindungan melalui perusahaan Anda, memahami berbagai organisasi perawatan kesehatan - PPO, HMO, yang didorong oleh konsumen, POS dan biaya-untuk-layanan - dapat membantu Anda memilih yang paling memenuhi kebutuhan Anda.

Seorang dokter wanita memberi seorang gadis remaja ujian fisik. Kredit: Gambar Merek X / Stockbyte / Getty Images

Organisasi Penyedia Pilihan

Jaringan besar dokter, klinik, laboratorium dan rumah sakit mereka, dikombinasikan dengan kebebasan untuk memilih spesialis, fasilitas dan dokter perawatan primer tanpa rujukan telah menjadikan organisasi penyedia pilihan, atau PPO, populer di kalangan mereka yang tidak suka pembatasan. Peserta PPO membayar biaya bersama sebesar $ 10 hingga $ 30 untuk kunjungan kantor, menurut eHealthInsurance, dan biasanya membayar pengurangan untuk layanan di luar jaringan sebelum cakupan PPO mengambil alih. WebMD menyarankan bahwa kemampuan untuk memilih tempat mencari perawatan medis membuat premi PPO bulanan lebih tinggi daripada jenis organisasi perawatan kesehatan lainnya. Anda juga mungkin harus berurusan dengan formulir klaim dan penggantian biaya ketika Anda keluar dari jaringan.

Organisasi Pemeliharaan Kesehatan

HMO, atau organisasi pemeliharaan kesehatan, membatasi jangkauan mereka ke dokter dan fasilitas di jaringan mereka. Mereka mengharuskan peserta untuk memilih dokter perawatan primer untuk mengatur perawatan mereka. Dokter perawatan primer harus mengeluarkan rujukan agar pasien disetujui untuk menjalani tes diagnostik dan menemui spesialis, yang membuat pergi ke ahli urologi atau dokter kulit lebih rumit dari pengalaman peserta PPO. Jika dokter perawatan primer Anda meninggalkan HMO, Anda harus menemukan yang baru. Premi untuk pertanggungan HMO, menurut Medical Mutual of Ohio, umumnya lebih rendah daripada yang dibebankan oleh rencana lain, dan biaya kunjungan kantor adalah biaya pasien standar. Namun, HMO tidak membayar perawatan di luar jaringan, kecuali dalam beberapa keadaan darurat. Mereka juga dapat membatasi jumlah perawatan, waktu yang dihabiskan di rumah sakit dan tes per tahun.

Paket Kesehatan yang Didorong Konsumen, Berdedikasi Tinggi

Salah satu jenis organisasi layanan kesehatan menggabungkan kebebasan PPO dengan premi yang lebih rendah dari HMO: rencana kesehatan yang digerakkan konsumen, atau CDHP. Juga disebut rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, CDHP memiliki pengurangan mulai dari setidaknya $ 1.250 untuk individu hingga $ 2.500 untuk keluarga, menurut Kelompok Bisnis Nasional untuk Kesehatan. Setelah Anda membayar jumlah yang ditentukan ini, paket membayar 100 persen dari biaya perawatan medis, dan pembayaran bersama hilang. Untuk membantu peserta memenuhi pengurangan ini, pengusaha peserta CDHP menyetor uang bebas pajak ke dalam HRA - pengaturan atau akun penggantian biaya kesehatan. Peserta HDHP atau majikannya menyetor pra-pajak ke rekening tabungan kesehatan, atau rekening pengeluaran fleksibel. IRS menetapkan batas kontribusi maksimum untuk rekening tabungan kesehatan, yang dapat diambil karyawan ketika mereka berganti majikan. Pengusaha membatasi kontribusi HRA yang karyawan kehilangan jika mereka pergi. Jumlah yang tidak digunakan di kedua akun dapat bergulir ke tahun rencana berikutnya.

Paket Layanan Poin

Rencana kesehatan titik layanan adalah versi hibrida dari HMO dan PPO. Seperti halnya HMO, perawatan dalam jaringan tidak memiliki pembayaran bersama yang dapat dikurangkan dan rendah, dan dipandu oleh dokter perawatan primer. Paket layanan juga menawarkan manfaat di luar jaringan seperti PPO. Peserta menghadapi pembayaran bersama yang tinggi dan harus memenuhi deductible untuk perawatan non-jaringan, kecuali dirujuk oleh dokter perawatan primer mereka. Mereka juga harus membayar tagihan terkait dan mengajukan klaim penggantian. Menurut Bankrate, peserta POS membayar premi lebih rendah daripada yang ada dalam PPO, tetapi lebih banyak dari mereka yang memiliki cakupan HMO.

Paket Biaya Layanan

Menurut Kiplinger, polis asuransi kesehatan fee-for-service paling mahal. Meskipun mereka tidak memiliki batasan jaringan, mereka membatasi apa yang mereka bayar untuk cakupan medis dasar dan utama. Jumlah pembayaran polis ini bervariasi berdasarkan penyedia paket. Sebagai contoh, sebuah rencana dapat membayar 100 persen untuk biaya rawat inap di rumah sakit, tetapi hanya 75 persen dari biaya dokter atau laboratorium yang terkait dengan perawatan tersebut, atau mengenakan 20 persen yang dapat dikurangkan untuk $ 5.000 pertama. Premi biaya-untuk-layanan sesuai dengan yang dapat dikurangkan: Semakin rendah yang dapat dikurangkan, semakin banyak biaya premi Anda. Ketika dokter tidak menagih rencana secara langsung, pasien harus membayar dimuka dan mengajukan klaim untuk diganti.