Daftar Isi:
Pada pandangan pertama, "tanggal mulai anuitas" tampak seperti istilah sederhana: hari anuitas dimulai. Tetapi seperti kebanyakan konsep anuitas, segala sesuatunya tidak sesederhana dengan melihat lebih dekat. Lagi pula, anuitas mungkin mulai hari kontrak ditandatangani atau hari dimana distribusi periodik dimulai. Tanggal mulai anuitas sebenarnya mengacu pada tanggal yang dijadwalkan di mana pembayaran rutin harus dimulai.
Dasar-Dasar Anuitas
Sebelum Anda dapat sepenuhnya memahami istilah "tanggal mulai anuitas," Anda harus terlebih dahulu memahami cara kerja anuitas tangguhan Anda. Anuitas tangguhan adalah produk asuransi yang menjanjikan aliran pendapatan seumur hidup di beberapa titik di masa depan. Anda memasukkan sejumlah uang dalam anuitas Anda pada apa yang disebut sebagai "tanggal awal kontrak." Dari tanggal ini Anda memiliki periode penyerahan di mana saja antara satu dan 15 tahun di mana Anda harus membayar biaya untuk mengeluarkan uang Anda. Ketika periode penyerahan selesai, Anda dapat mengeluarkan uang Anda tanpa harus membayar biaya, tetapi Anda tidak diharuskan melakukannya. Uang yang duduk dalam anuitas tumbuh ditangguhkan pajak, namun ada tanggal ketika Anda harus mulai menerima aliran pendapatan dari anuitas Anda.
Mulai tanggal
Ketika Anda menerima kontrak anuitas Anda, akan ada halaman muka yang mencantumkan persyaratan dasar kontrak termasuk tanggal awal, berapa lama periode penyerahannya dan hukuman yang terkait dengan distribusi awal. Salah satu item yang didefinisikan pada halaman ini adalah tanggal mulai anuitas. Tanggal biasanya merupakan waktu yang ditentukan di masa depan, sering kali ketika pemilik anuitas adalah 80 tahun atau lebih.
Dapatkan Uang Anda
Banyak pemilik anuitas baru melihat tanggal mulai anuitas dengan rasa takut dana tidak akan dapat diakses sampai jauh ke masa depan. Setelah semua, tanggal mulai anuitas mungkin tidak selama 20 tahun atau lebih di luar tanggal awal. Ini bukan kenyataan. Pemilik anuitas dapat mengambil uang kapan saja, bahkan selama periode penyerahan, meskipun akan ada penalti. Setiap kali Anda mulai mengambil distribusi dari anuitas Anda, Anda harus membayar pajak atas pendapatan investasi. Jika Anda mengambil distribusi sebelum usia 59 1/2, IRS juga mengenakan denda 10 persen di atas pajak yang terhutang (dan di atas biaya penyerahan perusahaan penerbit jika berlaku). Hukuman ini menghambat distribusi awal tetapi tidak mencegahnya. Dengan kata lain, tanggal mulai anuitas adalah tanggal di mana Anda harus mulai menerima distribusi, bukan tanggal pertama Anda diizinkan untuk mengambil distribusi.
Pertimbangan
Saat membeli anuitas tangguhan, pikirkan kebutuhan penghasilan dan keinginan menabung Anda. Kekhawatiran langsung adalah apa yang akan Anda dapatkan dari investasi Anda. Kekhawatiran lain adalah menentukan berapa banyak Anda mungkin perlu dalam keadaan darurat selama periode penyerahan dan berapa banyak anuitas memungkinkan Anda untuk menarik tanpa hukuman penyerahan. Tanggal mulai anuitas didasarkan pada harapan hidup Anda melalui tabel kematian perusahaan asuransi dan bukan sesuatu yang bisa dinegosiasikan.