Daftar Isi:
Ketika Anda meninggalkan pekerjaan atau pensiun, Anda mungkin memiliki potensi uang dalam jumlah besar yang tersimpan di 401k Anda yang perlu ditangani. Salah satu opsi adalah memutar-balikkan saldo akun Anda ke akun pensiun perorangan atau jenis akun lain yang diuntungkan pajak. Ketika Anda melakukan ini, Anda harus mematuhi aturan proses dan pada waktu yang tepat.
Rollover 401k Tidak Langsung
Pilihan untuk dipertimbangkan ketika memutar dana Anda adalah rollover 401k tidak langsung. Dengan proses ini, Anda mengambil uang dari 401k Anda dengan tujuan untuk memasukkannya ke akun lain. Anda kemudian memiliki 60 hari untuk memasukkan uang ke rekening pensiun lain. Jika Anda tidak menyetor uang dalam jangka waktu 60 hari, per April 2011, Anda harus membayar denda distribusi awal 10 persen dan membayar pajak atas uang tersebut.
Arahkan 401k Rollover
Pilihan lain untuk dipertimbangkan adalah rollover langsung. Dengan rollover langsung, Anda sebenarnya tidak mengambil uang itu, dan Anda menyerahkan prosesnya kepada penyedia akun Anda. Anda harus mengisi formulir dengan pemegang akun 401k Anda untuk meminta mentransfer uang dan menutup akun Anda. Anda juga harus membuka akun dengan penyedia akun pensiun baru Anda sehingga uang dapat ditransfer. Dengan opsi ini, Anda tidak perlu khawatir tentang jendela 60 hari seperti yang terjadi di antara kedua pihak.
Pemotongan Pajak
Salah satu masalah yang harus dipertimbangkan selama rollover 401k adalah pemotongan dari pemegang 401k Anda sebelumnya. Ketika Anda mengambil uang melalui rollover tidak langsung, penyedia 401k harus menahan 20 persen dari saldo akun Anda untuk pajak. Jika Anda ingin menghindari penalti 10 persen, Anda harus menyetor seluruh jumlah akun 401k Anda ke akun baru. Ini berarti Anda harus menghasilkan 20 persen dari nilai akun Anda jika Anda memilih metode ini.
Pertimbangan
Ketika Anda meninggalkan majikan Anda, luangkan waktu untuk mengevaluasi opsi Anda ketika berhadapan dengan uang 401k Anda. Jika Anda secara otomatis mengambil distribusi, Anda mungkin bertindak terlalu cepat, yang mengakibatkan harus membayar denda distribusi awal 10 persen. Anda mungkin ingin menunggu untuk melihat apakah Anda mendapatkan pekerjaan baru yang menawarkan 401k. Dengan cara ini, Anda dapat memutar uang ke akun baru secara langsung tanpa harus mengambilnya.