Daftar Isi:
Bank berupaya mencegah penipuan kartu debit dengan menandai kartu ketika tampak bahwa seseorang selain pemilik kartu mungkin telah mencoba melakukan transaksi. Umumnya, pedagang tidak dapat memproses transaksi yang dilakukan dengan kartu debit yang ditandai sampai pemegang kartu melakukan kontak dengan bank penerbit. Tidak semua situasi yang melibatkan kartu yang ditandai benar-benar terhubung dengan penipuan, tetapi undang-undang federal mewajibkan bank untuk melakukan kesalahan ketika berhadapan dengan kemungkinan penipuan.
Hukum Bendera Merah
Undang-undang bendera merah Federal mensyaratkan berbagai jenis bisnis, termasuk lembaga keuangan, untuk mengembangkan program pencegahan pencurian identitas tertulis. Program-program ini harus merinci jenis-jenis tindakan dan kegiatan yang seringkali mengindikasikan kegiatan penipuan yang melibatkan pencurian identitas. Setiap bisnis harus mengembangkan prosedur berdasarkan deteksi bendera merah ini dan karyawan harus mengikuti langkah-langkah tertentu ketika dihadapkan dengan kemungkinan pencurian identitas. Setiap perusahaan harus memperbarui kebijakan dan prosedur ini setiap kali perkembangan teknologi atau tren perkembangan membuat perubahan yang diperlukan.
Kartu debit
Anda dapat menggunakan kartu debit Anda untuk melakukan transaksi berbasis tanda tangan serta transaksi yang melibatkan nomor identifikasi pribadi Anda. Jika tanda tangan pada kartu Anda tidak cocok dengan tanda tangan pada kwitansi transaksi Anda maka pegawai bank dapat melihatnya sebagai tanda merah. Jika Anda salah memasukkan nomor PIN Anda, pegawai bank juga dapat melihatnya sebagai indikator bahwa orang lain mendapatkan akses ke kartu Anda. Jika Anda menggunakan kartu Anda di negara asing atau melakukan pembelian dalam jumlah besar, bank Anda juga dapat melihat aktivitas itu sebagai tanda bahaya dan bukti bahwa nomor kartu Anda jatuh ke tangan yang salah.
Membekukan
Jika aktivitas kartu debit Anda menimbulkan tanda merah, maka bank Anda biasanya membekukan kartu Anda. Pembekuan ini hanya mencegah Anda mengakses uang melalui kartu debit Anda dan tidak berdampak pada kemampuan Anda untuk menulis cek atau melakukan jenis transaksi lainnya pada akun Anda. Pembekuan mencegah penipu mengakses akun Anda, dan fakta bahwa Anda tidak dapat lagi menggunakan kartu Anda biasanya meminta Anda untuk menghubungi bank Anda. Bergantung pada kebijakan bendera merah bank Anda, Anda mungkin harus menelepon bank Anda atau melakukan kunjungan langsung ke cabang. Seorang karyawan bank menetapkan identitas Anda dan meninjau transaksi mencurigakan dengan Anda. Jika penipuan belum terjadi maka bank mengeluarkan pembekuan, tetapi jika memang sudah terjadi, Anda harus mengajukan keluhan penipuan.
Pertimbangan
Jika Anda kehilangan kartu debit dan melaporkan kartu tersebut hilang sebelum penipu dapat menggunakan kartu tersebut, Anda tidak bertanggung jawab atas segala biaya yang ditimbulkan oleh penipu. Jika Anda menunggu dua hari sebelum melaporkan kerugian, Anda akan dikenakan biaya hingga $ 50. Jika Anda menunggu lebih dari dua hari untuk melaporkan kartu yang hilang, tanggung jawab Anda meningkat hingga $ 500 untuk transfer tidak sah dari akun Anda. Aturan bendera merah berarti bahwa bank Anda dapat mencegah biaya semacam itu terjadi bahkan jika Anda belum menyadari bahwa Anda telah kehilangan kartu Anda. Namun, jika bank secara salah membekukan kartu Anda, Anda dapat menghadapi ketidaknyamanan karena kartu debit Anda ditolak oleh pedagang.