Daftar Isi:
Pinjaman jembatan hipotek digunakan oleh pembeli rumah baru, biasanya sebelum penjualan rumah yang ada. Pinjaman hipotek "menjembatani" penjualan sepanjang waktu yang dibutuhkan untuk menutup pembelian rumah baru. Pinjaman jembatan kadang-kadang disebut pinjaman ayunan. Menurut Lending Tree, biaya pinjaman jembatan mungkin ratusan atau ribuan per hari, tergantung pada jumlah pinjaman.
Jangka waktu
Pinjaman jembatan masuk akal secara finansial ketika penjualan rumah cepat. Selama ekonomi lesu, rumah mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk dijual. Menggunakan pinjaman jembatan untuk menutup pembelian rumah baru sambil membawa hipotek yang ada dapat membuat beban berat bagi peminjam. Karena alasan ini, penasihat keuangan dapat merekomendasikan penjualan rumah asli, kemudian memperoleh hipotek baru.
Jenis
Pinjaman jembatan berbeda menurut biaya, kondisi dan persyaratan. Pinjaman jembatan tertentu membutuhkan pelunasan hipotek pertama pemilik rumah pada saat penutupan; yang lain hanya menambahkan lebih banyak utang ke nama peminjam. Pinjaman jembatan berbeda dalam perhitungan bunga. Jadwal pembayaran bulanan dengan tingkat bunga tetap memberikan kepastian lebih dari tingkat variabel. Pemberi pinjaman juga mungkin memerlukan pembayaran front-end atau back-end yang berat. Peminjam dapat memenuhi syarat untuk pinjaman jembatan tanpa jaminan, menurut "The Mortgage Encyclopedia: Panduan Resmi untuk Program Hipotek."
Persyaratan khusus, alih-alih pinjaman jembatan terbuka, juga memberikan lebih banyak kepastian bagi peminjam. Rumah pemberi pinjaman biasanya menjamin pinjaman jembatan. Pemberi pinjaman jembatan juga dapat mengklaim penjaminan pinjaman hipotek baru sebagai persyaratan untuk jembatan. Suku bunga berbeda menurut lembaga dan kredit peminjam. Mortgagor yang ada, tergantung pada riwayat pembayaran pemberi pinjaman, dapat memperpanjang pinjaman jembatan baru.
Pertimbangan
Hitung biaya riil pinjaman jembatan sebelum menyetujui persyaratan. Misalnya, biaya originasi, biaya, biaya penutupan, dan biaya bunga dapat mengurangi ekuitas rumah yang ada. Biaya pinjaman jembatan bisa mahal. Jika seorang pelanggan membayar beberapa ribu dolar dalam biaya penutupan, maka 1 hingga 4 persen dari nilai pinjaman dalam biaya awal, ia memiliki lebih sedikit uang untuk membeli rumah baru. Pasar real estat yang kurang kuat menambah bahaya pinjaman jembatan real estat. Jika rumah pemberi pinjaman yang ada membutuhkan lebih banyak waktu untuk menjual daripada jangka waktu pinjaman jembatan - biasanya enam bulan atau lebih - biaya pinjaman jembatan terus bertambah. Dalam kasus terburuk, peminjam dapat kehilangan rumah asalnya oleh pemberi pinjaman untuk melunasi pinjaman jembatan.
Peringatan
Pinjaman jembatan dapat menilai penalti untuk pelunasan awal. Baca kontrak pemberi pinjaman dengan cermat untuk menentukan biaya apa pun yang terkait dengan jadwal pembayaran dan persyaratan. Konsultasikan dengan penasihat pajak Anda tentang pengurangan hutang jembatan. Pinjaman jembatan tanpa jaminan bukanlah hipotek. Pertimbangkan tanggal utang dalam pinjaman jembatan dan hipotek baru. Menggunakan tanggal penerapan pinjaman hipotek dapat meringankan masalah ini jika pinjaman jembatan tidak dijamin oleh ekuitas rumah.
Pencegahan / Solusi
Alternatif dapat memberikan solusi yang lebih murah untuk pinjaman jembatan hipotek. Tawarkan perjanjian penjualan kontinjensi saat menawar rumah baru. Penjual dapat menolak proposal ini dalam lingkungan penjualan rumah yang cepat, tetapi mereka dapat menerima jenis perjanjian ini selama pasar lesu. Meminjam dana dari program pensiun atau uang dari keluarga dan teman-teman juga dapat memberikan solusi yang lebih menarik daripada pinjaman jembatan hipotek.