Daftar Isi:
Orang-orang yang telah mengajukan kebangkrutan menderita sejumlah efek pendapatan dan kredit yang dapat membuatnya sangat sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru. Beberapa dari ini tergantung pada setiap situasi tertentu, termasuk jenis kebangkrutan (biasanya Bab 7 atau Bab 13) dan apa status keuangan debitur sebelum kebangkrutan. Tetapi juga dimungkinkan untuk menggeneralisasi efek kebangkrutan dan mempersempit opsi pinjaman bagi beberapa debitur yang kesulitan. Sebagai kebangkrutan telah menjadi lebih umum, terutama sejak masalah perumahan pada tahun 2008, banyak pemberi pinjaman menjadi lebih bersedia untuk meminjamkan kepada debitor.
Masalah kredit
Kebangkrutan sangat merusak kredit, dan sendirian mereka dapat menurunkan skor kredit hingga ratusan poin. Ketika dikombinasikan dengan tindakan lain yang sering terjadi bersamaan dengan kebangkrutan, seperti gagal bayar atau penyitaan pinjaman, kredit dapat jatuh dan membuat sangat sulit bagi debitor untuk memenuhi syarat untuk semua jenis pembiayaan sama sekali. Ini adalah hambatan utama untuk mendapatkan pinjaman setelah mengajukan kebangkrutan, meskipun pembatasan lain mungkin berlaku. Sebagian besar pekerjaan yang harus dilakukan debitur berfokus pada menemukan pemberi pinjaman yang bersedia meminjamkan kepada peminjam yang berisiko.
Pinjaman Tradisional
Pinjaman tradisional dibuat oleh pemberi pinjaman yang lebih suka melihat peminjam berisiko rendah yang tidak memiliki kebangkrutan pada catatan mereka - atau setidaknya memiliki kebangkrutan yang berumur beberapa tahun. Debitur mungkin harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dan membayar jumlah yang lebih rendah untuk jenis pinjaman ini, tetapi mereka sering dapat memenuhi syarat selama mereka bersedia menunggu. Banyak pemberi pinjaman hipotek, misalnya, akan mempertimbangkan untuk memberi pinjaman kepada debitur selama kebangkrutan setidaknya dua tahun. Ini menunjukkan bahwa debitur telah mengelola kredit dengan baik belakangan ini dan dapat diandalkan.
Pinjaman Kebangkrutan
Pinjaman kebangkrutan adalah pinjaman khusus yang dirancang untuk orang-orang yang mengalami kebangkrutan yang tidak memiliki opsi pinjaman lain. Pinjaman ini lebih mudah bagi debitur untuk mendapatkan tetapi juga memiliki risiko. Untuk mengelola risiko mereka sendiri, pemberi pinjaman ini - seringkali non-tradisional - membutuhkan tingkat bunga yang sangat tinggi, yang dapat menciptakan masalah utang tambahan yang tidak akan ditangani oleh kebangkrutan. Debitur mungkin juga perlu menerima izin untuk pinjaman dari pengadilan kebangkrutan.
Refinansi
Refinance menggantikan satu utang yang ada dengan utang baru yang lebih mudah untuk dilunasi, sering kali melibatkan hipotek baru. Ada beberapa jenis pembiayaan tertentu, seperti pembiayaan kembali kebangkrutan FHA, yang dirancang untuk digunakan selama kebangkrutan Bab 13 ketika debitur harus melakukan pembayaran kepada kreditor hingga lima tahun sebelum hutang dilunasi. Selama debitur telah mengikuti rencana ini selama setidaknya satu tahun, pembiayaan kembali menghasilkan uang tambahan yang dapat ia gunakan untuk mengakhiri rencana lebih awal dan menyelesaikan kebangkrutan sepenuhnya.