Apa Arti Kunci Pengurangan pada Laporan Kredit Saya?

Penghinaan utama adalah akun yang sangat merusak laporan kredit dan skor kredit Anda.Istilah "menghina" berlaku untuk akun yang telah lewat jatuh tempo lebih dari 180 hari; jika tidak, ini lebih buruk daripada akun tunggakan biasa yang hanya "nakal." Item penghinaan utama muncul dari berbagai peristiwa, termasuk kegagalan untuk membayar tagihan, kebangkrutan, hak gadai pajak, putusan pengadilan, koleksi, penyitaan, dan kepemilikan kembali.

Apa Arti Kunci Pengurangan pada Kredit Laporan Kredit Saya: Pinkypills / iStock / GettyImages

Laporan Kredit

Laporan kredit adalah riwayat aktivitas terkait kredit Anda, termasuk utang kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman lainnya. AS memiliki tiga biro kredit utama - Experian, Equifax, dan TransUnion - yang menerbitkan laporan kredit. Laporan ini mencakup status akun kredit Anda, riwayat pembayaran tagihan, kredit yang tersedia, pendapatan, dan aktivitas pengumpulan tagihan saat ini. Setiap biro juga menghitung dan melaporkan skor FICO, yang merupakan angka antara 300 dan 850 yang merangkum informasi pada laporan kredit. Pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit dan skor FICO untuk membantu menentukan berapa banyak, jika ada, kredit yang ditawarkan kepada Anda dan tingkat bunga yang dikenakan.

Informasi Derogatory yang Berlambat

Informasi penghinaan utama - termasuk pembayaran yang terlambat, kebangkrutan Bab 13, penyitaan, penagihan, dan hak pajak - dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Kebangkrutan Bab 7 akan terus dilaporkan selama 10 tahun, dan hak gadai pajak yang belum dibayar dapat tetap tanpa batas waktu. Anda tidak dapat menghapus penghinaan yang sah dari laporan Anda sampai waktu yang diperlukan berakhir. Meskipun informasi penghilangan kunci merusak skor FICO Anda, kerusakannya memoderasi seiring waktu, sehingga skor kredit Anda perlahan-lahan pulih, meskipun kecepatan pemulihan tergantung pada biro kredit. Kemunculan tiba-tiba informasi penghinaan utama pada laporan kredit yang tidak bersih dapat menyebabkan penurunan tajam dalam skor FICO Anda, sedangkan pengaruhnya jauh lebih dramatis jika Anda sudah memiliki banyak hal negatif dalam laporan Anda.

Membantah Item yang merendahkan

Adalah kepentingan terbaik Anda untuk memastikan bahwa laporan kredit Anda berisi informasi yang lengkap, akurat dan tepat waktu sehingga skor kredit Anda tidak sia-sia. Untuk memperbaiki kesalahan, tulis surat sengketa ke biro kredit tempat Anda mengidentifikasi diri, jelaskan dan dokumentasikan fakta yang diperselisihkan dan minta koreksi. Biro harus menyelidiki klaim Anda dengan bekerja dengan sumber informasi yang disengketakan, seperti perusahaan kartu kredit Anda. Dalam 30 hari, Anda akan menerima hasilnya dan, jika klaim Anda ditegakkan, laporan kredit baru. Biro harus meneruskan koreksi ke biro kredit lain dan, atas permintaan Anda, kepada siapa pun yang menerima laporan kredit Anda dalam enam bulan terakhir.

Ketekunan Adalah Kunci

Jika biro kredit gagal menyelesaikan perselisihan yang menguntungkan Anda, minta biro untuk memasukkan pernyataan perselisihan dalam laporan Anda dan untuk mengirim salinan baru dari laporan yang diperbarui kepada penerima terbaru. Juga kirimkan surat sengketa ke perusahaan yang Anda tantang dan sertakan salinan semua dokumen yang relevan. Perusahaan harus memberi tahu biro kredit tentang perselisihan tersebut. Jika perusahaan memutuskan Anda benar, itu harus menghubungi biro kredit dan mengarahkannya untuk memperbaiki atau menghapus item penghinaan dari laporan kredit Anda. Jika penghinaan yang salah adalah kasus yang terisolasi, Anda akan melihat skor FICO Anda segera pulih.