Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Universal Terindeks

Asuransi jiwa universal yang diindeks memberikan perlindungan manfaat kematian dan menawarkan kesempatan untuk meningkatkan nilai tunai. Nilai tunai ini dibangun dari waktu ke waktu melalui akun yang mengikuti pergerakan dan fluktuasi indeks pasar saham. Memahami manfaat dan risiko dari opsi asuransi jiwa ini dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih berpendidikan untuk Anda dan keluarga Anda.

Seorang wanita di sofa melihat dokumen dan bagian pasar saham dari surat kabar tersebut. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Keuntungan Asuransi Jiwa Universal Terindeks

Asuransi jiwa universal yang diindeks menawarkan stabilitas dan fleksibilitas. Tidak seperti opsi asuransi permanen lainnya, asuransi jiwa universal dapat memberikan tingkat premi yang fleksibel, yang dapat bervariasi dari tahun ke tahun dan kadang-kadang bahkan dapat dilewati. Bergantung pada perusahaan asuransi mana yang Anda pilih, Anda mungkin dapat meminjam dari nilai tunai yang melekat pada polis Anda, memberikan Anda fleksibilitas yang lebih besar. Jika Anda bisa, nilai tunai Anda yang ditarik akan bebas pajak hingga jumlah premi yang telah Anda bayarkan, tetapi perusahaan asuransi Anda kemungkinan akan membebankan bunga kepada Anda atas nilai tunai yang Anda pinjam.

Asuransi sebagai Investasi

Kehidupan universal yang terindeks dapat digunakan sebagai perlindungan bagi keluarga Anda dan sebagai investasi. Tidak seperti asuransi seumur hidup, yang memiliki pengembalian yang relatif rendah, asuransi jiwa universal yang diindeks memiliki potensi untuk keuntungan yang lebih besar karena berinvestasi di pasar saham. Ketika Anda membayar premi, sebagian dari uang itu ditambahkan ke nilai tunai Anda, yang menumbuhkan pajak tangguhan. Asuransi jiwa universal yang diindeks juga memiliki perlindungan "lantai" dijamin di sekitar nol persen, yang berarti bahwa bahkan jika indeks pasar jatuh atau ada volatilitas ekstrem di pasar, nilai tunai Anda tidak akan menghasilkan kurang dari nol persen.

Kerugian Asuransi Jiwa Universal Terindeks

Asuransi jiwa universal yang diindeks menawarkan biaya lebih tinggi daripada akun investasi, tetapi dengan lebih sedikit opsi investasi. Biaya-biaya yang lebih tinggi ini seringkali dapat menaungi penghematan dari menjadi investasi yang ditangguhkan pajak. Sanksi penyerahan mencegah tertanggung untuk menarik diri dari rekening mereka dalam tujuh tahun pertama, atau lebih, kepemilikan. Asuransi jiwa universal yang diindeks, seperti opsi asuransi jiwa permanen lainnya, juga dihargai lebih tinggi daripada asuransi jiwa berjangka.

Risiko Kebijakan

Meskipun sebagian dari premi Anda digunakan untuk nilai tunai Anda, sangat sedikit uang Anda digunakan untuk nilai tunai dalam beberapa tahun pertama setelah pembelian awal Anda. Meskipun ada nol persen untuk mencegah kerugian, ada juga langit-langit yang mencegah Anda mendapat manfaat di luar persen tertentu dari ledakan pasar. Misalnya, jika indeks melonjak 20 persen, Anda hanya dapat menerima 12 persen dari penyedia asuransi Anda. Juga, pengembalian yang dijamin bisa relatif rendah, tergantung pada penyedia asuransi.