Daftar Isi:
Teknologi komputer telah membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk membuat instrumen bank yang curang. Cek palsu dan palsu menyebabkan kerugian besar bagi bank dan pelanggan mereka. Namun, tidak selalu jelas siapa yang akhirnya bertanggung jawab atas kerugian ini.
Pemalsu
Orang yang memalsukan cek selalu bertanggung jawab kepada pemegang akun dan bank untuk konversi (atau mengambil apa yang bukan milik Anda), penipuan dan penyebab tindakan lainnya. Sayangnya, pada saat pemalsuan ditemukan, pemalsu biasanya sudah lama pergi, meninggalkan bank dan pelanggan untuk memperjuangkannya.
Bank
Tanggung jawab bank atas cek palsu timbul karena ia menyimpan tanda tangan Anda dalam catatannya dan karenanya berada dalam posisi terbaik untuk memverifikasi keakuratan tanda tangan dan mencegah penipuan. Di bawah Uniform Commercial Code (UCC) yang diadopsi oleh sebagian besar negara bagian, bank hanya dapat membebankan biaya pada Anda untuk cek yang "dibayar dengan benar," yang bukan merupakan cek palsu. Ini menciptakan potensi liabilitas bagi bank jika membebankan biaya pada Anda untuk cek palsu. Namun, tanggung jawab ini dapat dialihkan kepada Anda dalam keadaan tertentu.
Pelanggan
Jika pemalsuan disebabkan oleh kelalaian pelanggan, bank dapat menyangkal tanggung jawab. Ketika Anda menerima laporan bank bulanan, Anda bertanggung jawab untuk memeriksa dengan teliti cek yang terdaftar dan segera memberi tahu bank tentang setiap perbedaan (biasanya dalam 30 hari, kadang-kadang kurang). Jika Anda gagal melakukannya, bank mungkin tidak mengizinkan Anda untuk memulihkan dana.
Kewajiban Pergeseran
Bahkan jika Anda gagal meninjau laporan bank Anda tepat waktu, Anda dapat memulihkan dana tersebut jika Anda dapat menunjukkan bahwa bank lalai membayar cek palsu. Dalam beberapa kasus, Anda dan bank dapat berbagi kerugian. Jika Anda membuktikan bahwa bank tidak membayar barang dengan itikad baik, bank tersebut bertanggung jawab. Namun, bahkan jika bank salah, jika Anda tidak melaporkan pemalsuan dalam waktu satu tahun setelah laporan bank, Anda tidak dapat memulihkan apa pun dari bank.
Pencegahan
Pertahanan terbaik melawan pemalsuan cek adalah untuk waspada. Melacak cek Anda dan meninjau laporan bank. Bahkan jika Anda tidak menyeimbangkan buku cek Anda, periksa kembali cek tersebut. Jika Anda melihat sesuatu yang terlihat tidak biasa, segera beri tahu bank Anda.