Bagaimana cara Transfer Kawat Bekerja?

Tanggal transfer kawat kembali ke tahun 1850-an dengan diperkenalkannya sistem telegraf. Pada tahun 1861, Perusahaan Telegraph Printing New York dan Mississippi Valley, sekarang dikenal sebagai Western Union, mendirikan sistem komunikasi lintas benua pertama. Maju cepat ke zaman pengiriman pesan elektronik berkecepatan tinggi dan yang dulu membutuhkan waktu beberapa hari sekarang hanya beberapa detik. Saat ini, transfer kawat adalah cara umum untuk mentransfer uang secara elektronik antara bank dan individu.

Eksterior cabang Western Union di kota. Kredit: G. Gershoff / Getty Images Olahraga / Getty Images

Memulai Transfer Kawat dari Bank ke Bank

Transfer antar bank dimulai dengan permintaan langsung atau online. Kebijakan bank menentukan apakah Anda dapat melakukan transfer online atau harus membuat permintaan secara langsung. Misalnya, bank Anda dapat mengizinkan permintaan online untuk transfer domestik, tetapi mengharuskan Anda untuk melakukan transfer besar atau internasional secara langsung. Setelah Anda memberikan informasi yang diperlukan, termasuk nomor perutean Asosiasi Perbankan Amerika dan nomor rekening untuk bisnis atau individu penerima, bank memverifikasi bahwa Anda memiliki dana yang tersedia. Kemudian menetapkan pengenal universal unik yang disebut Kode Pengidentifikasi Bisnis yang mengidentifikasi lokasi tujuan.

Prosedur Relai Elektronik

Pada langkah berikutnya, bank Anda mengirim dana ke pihak penerima menggunakan sistem online yang aman. Untuk transfer kawat domestik, banyak bank mentransfer uang secara elektronik menggunakan Layanan Fedwire Funds, sebuah perusahaan yang dioperasikan Bank Federal Reserve. Bergantung pada waktu Anda melakukan transfer, dana akan tersedia pada hari yang sama atau hari kerja berikutnya. Untuk transfer kawat internasional, banyak bank mentransfer uang menggunakan Sistem Pembayaran Antar Bank Kliring, yang lebih dikenal sebagai CHIPS.

Transfer Internasional dan Undang-Undang Patriot

Transfer kawat internasional tunduk pada peraturan dalam Undang-Undang Patriot tahun 2001. Tujuannya adalah untuk mencegah pencucian uang dan menghentikan dana dari mencapai musuh-musuh Amerika Serikat. Untuk mematuhi peraturan ini, bank harus menyimpan catatan terperinci tentang penerima, pengirim, lokasi penerima dan jumlah transfer. Selain itu, sebagian besar bank menetapkan batasan jumlah yang dapat Anda transfer dan tidak menerima uang tunai sebagai metode pembayaran. Pada ujung penerima, sebagian besar bank tidak akan mengkredit rekening bank penerima, tetapi sebaliknya mengharuskan penerima untuk mengambil uang secara langsung.

Tentang Transfer Kawat Pribadi

Perusahaan transfer kawat swasta seperti Western Union dan MoneyGram menggunakan sistem transfer mereka sendiri. Dalam sistem pribadi, alih-alih benar-benar mentransfer uang, uang itu masuk ke rekening pusat. Pada dasarnya, penerima menarik uang yang dikreditkan ke sistem pusat dari lokasi asal. Aturan untuk transfer domestik dan internasional dolar tinggi mirip dengan bank. Misalnya, Western Union membatasi transfer kawat internasional kecuali jika Anda membuat akun tempat Anda dan penerima melewati proses verifikasi. Penerima harus mengklaim transfer secara langsung dan memverifikasi identitasnya.