Daftar Isi:
Ketika orang menggunakan kartu kredit, mereka meminjam uang dari penerbit kartu. Jika membayar kembali pinjaman menjadi beban keuangan, mereka dapat mengambil langkah untuk mengurangi atau bahkan menghilangkan hutang. Namun, langkah-langkah ini, mulai dari mengabaikan pinjaman hingga melakukan pengaturan pembayaran dengan pemberi pinjaman hingga pengampunan pinjaman, mungkin memiliki skor kredit dan konsekuensi pajak yang harus dipahami oleh peminjam sebelum melakukan langkah pertama itu.
Mengabaikan Utang
Sementara beberapa konsumen memilih untuk mengabaikan hutang, ini jarang membuat kewajiban hilang. Negara memiliki undang-undang pembatasan yang menentukan lamanya waktu kreditor dapat menuntut seorang debitur untuk pembayaran hutang kartu kredit. Bank dan lembaga penerbit kredit lainnya sering menjual utang yang tidak tertagih ke agen penagihan, yang kemudian menghubungi debitur dengan upaya mengumpulkan uang. Sementara Undang-Undang Praktik Penagihan Hutang yang Adil tahun 1977 mencegah penagih utang melecehkan debitor dengan panggilan telepon yang berlebihan, menelepon di tengah malam atau mengancam debitor, panggilan telepon ini biasanya tidak berhenti sampai beberapa resolusi dibuat pada utang.
Formulir IRS 1099-C
Kadang-kadang dimungkinkan untuk menelepon perusahaan kartu kredit dan mengatur untuk melunasi hutang untuk pembayaran yang dikurangi. Jika perusahaan setuju, mungkin saja, misalnya, untuk membayar utang $ 5.000 untuk $ 3.500. Akun kartu kredit kemudian ditutup dan tidak ada lagi panggilan yang diterima oleh kreditor yang mencoba mendapatkan pembayaran. Namun, pengampunan hutang ini mungkin merupakan peristiwa kena pajak. Bank dapat mengirimkan kepada konsumen dan Internal Revenue Service Formulir 1099-C untuk jumlah uang yang dimaafkan. Uang itu - dalam contoh ini $ 1.500 - dianggap sebagai penghasilan biasa oleh IRS dan dikenakan pajak.
Kebangkrutan
Pengampunan hutang bukanlah peristiwa kena pajak dengan kebangkrutan. Ketika seseorang menyatakan bangkrut, ia mengaku bangkrut secara finansial, dengan utang jauh melebihi asetnya. Seorang hakim pengadilan kebangkrutan mengevaluasi situasi keuangan debitur dan dapat menghilangkan hutang, mengurangi hutang atau mengatur rencana pembayaran.
Program Kesulitan
Debitur dapat menghubungi perusahaan kartu kredit dan meminta bantuan dengan pembayaran. Contoh dari "rencana latihan" ini adalah debitur setuju untuk membayar lebih dari pembayaran bulanan untuk periode yang tetap sementara kreditor setuju untuk menurunkan suku bunga atau bahkan menghilangkan bunga selama waktu itu, memungkinkan lebih banyak pembayaran untuk utang yang terhutang. versus bunga dan denda.
Nilai kredit
Setiap jenis pengampunan hutang akan memiliki efek negatif pada skor kredit debitur. Kebangkrutan itu sendiri dapat menurunkan skor kredit yang sangat baik sekitar 800 ke rendah dari 650. Namun, keterlambatan pembayaran atau tidak melunasinya hutang dapat menghasilkan skor yang lebih rendah, sementara mengatur pengampunan hutang memberikan peluang untuk membangun kembali skor kredit yang lebih baik.