Daftar Isi:
Mereka yang bekerja untuk pengusaha swasta seringkali memiliki akses ke rencana 401 (k). Tetapi mereka yang bekerja untuk entitas nirlaba atau publik, seperti gereja, sekolah atau rumah sakit, sering memiliki akses ke rencana 403 (b). Jika Anda memiliki paket 403 (b) yang tersedia melalui perusahaan Anda, Anda dapat berkontribusi untuk rencana itu, dan juga untuk IRA.
Hanya Menghasilkan Penghasilan
Satu-satunya bentuk pendapatan yang dapat Anda kontribusikan ke 403 (b) adalah penghasilan yang diperoleh. Uang yang Anda berikan untuk rencana 403 (b) datang langsung dari gaji Anda berdasarkan sebelum pajak, memungkinkan Anda untuk mengurangi penghasilan kena pajak dan kewajiban pajak Anda. Demikian pula, satu-satunya uang yang dapat dikontribusikan ke IRA adalah penghasilan. Anda tidak dapat mendanai IRA Anda dengan pendapatan bunga, pendapatan dividen atau bentuk lain dari pendapatan diterima di muka.
Batas Kontribusi
Paket 403 (b) Anda dan IRA memiliki batas kontribusi berbeda.Itu berarti Anda dapat berkontribusi untuk paket 403 (b) dan IRA jika keduanya tersedia untuk Anda. Batas kontribusi yang terkait dengan kedua rencana ditetapkan oleh IRS, dan mereka berubah dari waktu ke waktu. Pastikan untuk mengecek dengan IRS, atau dengan CPA atau pembuat pajak Anda, sebelum memberikan kontribusi IRA tahunan Anda. Untuk 2010, batas kontribusi untuk 403 (b) adalah $ 16.500 untuk pekerja yang berusia 49 tahun ke bawah dan $ 22.000 untuk pekerja yang berusia 50 tahun ke atas. Batas kontribusi 2010 untuk IRA adalah $ 5.000 untuk pekerja yang berusia 49 tahun ke bawah dan $ 6.000 untuk pekerja yang berusia 50 tahun ke atas.
Seimbangkan Portofolio Anda
Membangun portofolio yang seimbang sangat penting saat menabung untuk masa pensiun, dan berkontribusi pada angka 403 (b) dan IRA dapat membantu Anda mencapai keseimbangan itu. Jika Anda ingin menginvestasikan sebagian uang Anda di saham dan jumlah tambahan di obligasi, Anda dapat memilih untuk menginvestasikan sebagian besar 403 (b) Anda di pasar saham dan sebagian besar IRA Anda di pasar obligasi. Anda, tentu saja, perlu menyeimbangkan kembali portofolio Anda dari waktu ke waktu untuk memastikan bauran investasi yang Anda inginkan dipertahankan ketika nilai-nilai dari sekuritas yang mendasarinya berubah.
Roth Vs. Tradisional
Anda dapat memilih untuk melengkapi investasi 403 (b) Anda dengan IRA tradisional, Roth IRA, atau kombinasi keduanya. Jika Anda memilih IRA tradisional, Anda mendapat potongan pajak di muka, tetapi Anda harus membayar pajak penghasilan dengan tarif yang berlaku saat pensiun. Jika Anda memilih Roth IRA, Anda menyerah pengurangan pajak segera, tetapi sebagai imbalannya Anda mendapatkan janji penarikan bebas pajak saat Anda pensiun. Anda dapat menginvestasikan seluruh kontribusi tahunan Anda dalam satu rencana atau yang lain, atau Anda dapat membagi kontribusi Anda di antara kedua jenis paket tersebut.