Daftar Isi:
Ingin tahu apa yang dapat Anda lakukan sekarang untuk menabung dan berinvestasi untuk masa depan Anda? Anda mungkin mendengar bahwa Roth IRA adalah taruhan terbaik Anda, dan itu saran yang bagus untuk beberapa alasan.
Anda membayar pajak atas kontribusi Anda ke Roth IRA hari ini, tetapi tidak ketika Anda melakukan penarikan dari akun di masa depan. Karena banyak orang berharap berada di golongan pajak yang lebih tinggi (karena mereka berharap mendapatkan penghasilan lebih tinggi dalam karier mereka), itu membuat strategi penghematan pajak yang efisien karena Anda membayar pajak lebih sedikit sekarang. Ini juga berarti apa pun yang Anda peroleh di Roth bebas pajak.
Anda juga dapat berkontribusi ke akun pensiun seperti 401 (k) atau SEP IRA. Akun-akun ini ditangguhkan pajak, artinya Anda dapat mengurangi kontribusi Anda dari tagihan pajak Anda saat ini - tetapi Anda akan membayar pajak ketika Anda menarik uang di masa depan.
Memasangkan akun yang ditangguhkan pajak dengan sesuatu seperti Roth memberi Anda pendekatan yang seimbang untuk tabungan pensiun. Tapi bukankah lebih baik jika ada akun yang memungkinkan Anda berkontribusi uang bebas pajak, menarik uang bebas pajak, dan menikmati penghasilan akun bebas pajak?
Ada berita bagus jika Anda tertarik. Akun seperti ini ada dan dapat membantu Anda membangun kekayaan Anda jika Anda tahu cara menggunakannya.
Bagaimana HSA dapat membantu membangun telur sarang Anda
Rekening tabungan kesehatan, atau HSA, adalah rekening yang diuntungkan pajak. Uang yang Anda sumbangkan bebas dari pajak penghasilan. Anda dapat berinvestasi dalam saham dan dana dalam HSA Anda, dan pendapatan investasi apa pun juga bebas dari pajak. Ketika Anda menghabiskan uang di HSA Anda untuk biaya perawatan kesehatan yang berkualitas, bahwa uang juga bebas pajak.
HSA dirancang untuk membantu Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda sambil membangun cadangan kas yang dapat Anda gunakan untuk biaya pengobatan. Tetapi bagaimana hal itu membantu membangun kekayaan dan mendanai masa pensiun Anda?
HSA istimewa karena, di samping manfaat pajak, uang yang Anda kontribusikan berguling dari tahun ke tahun. Kamu tidak memiliki untuk menghabiskannya. (Ini berbeda dari FSA yang bernama serupa, atau akun pengeluaran fleksibel. Anda melakukan perlu mengeluarkan uang yang Anda masukkan ke FSA, atau Anda akan kehilangan dana pada akhir tahun.)
Jika Anda dapat berkontribusi untuk HSA Anda sepanjang tahun-tahun muda Anda, sehat dan tidak mencelupkan ke dalam dana, Anda akan memiliki telur sarang yang cukup besar yang dapat Anda dedikasikan untuk biaya medis di masa pensiun. Itu masalah besar, karena biaya medis mungkin menjadi satu-satunya item baris terbesar Anda yang mengancam akan merusak anggaran pensiun Anda.
Fidelity memperkirakan rata-rata pasangan sehat berusia 65 akan menghabiskan $ 245.000 untuk perawatan kesehatan selama masa pensiun mereka. Itu mengasumsikan mereka dapat menggunakan bantuan federal seperti Medicare dan tidak termasuk biaya seperti perawatan jangka panjang atau obat OTC.
Itu a banyak uang - dan Anda dikenakan pajak atas pengeluaran itu. Tetapi bagaimana jika Anda mendanai HSA Anda selama tahun-tahun kerja Anda, menggunakan pendapatan dan anggaran normal Anda untuk membayar layanan kesehatan sesuai kebutuhan, dan hanya menggunakan uang itu dalam HSA Anda setelah Anda pensiun?
Kontribusi maksimum saat ini untuk HSA adalah $ 3.400 untuk individu di bawah 55. Katakanlah Anda berusia 30 tahun dan berkontribusi maksimal pada rekening tabungan kesehatan Anda sampai Anda pensiun pada usia 65, Anda akan memiliki $ 325.482,22 (dengan asumsi pengembalian 5%).
Anda dapat menghabiskan setiap bit uang itu untuk memenuhi kebutuhan perawatan kesehatan Anda - semuanya tanpa membayar pajak sedikit pun. Jika Anda dapat menggunakan HSA dengan cara ini, itu akan membantu Anda mengelola biaya pensiun yang sangat besar sambil meminimalkan pajak yang Anda butuhkan untuk membayar uang yang Anda hasilkan di kemudian hari.
Siapa yang bisa menggunakan HSA?
Sebelum Anda terburu-buru untuk membuka rekening tabungan kesehatan Anda sendiri, ketahuilah bahwa ada peringatan: Anda hanya dapat membukanya jika saat ini Anda memiliki polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi. Ini dikenal sebagai HDHP, dan IRS menganggap individu dengan rencana yang mencakup maksimum $ 6.550. Pengurang minimum harus $ 1.300.
Rencana deduksi tinggi mungkin tidak masuk akal jika Anda saat ini menderita masalah kesehatan atau masalah dan membutuhkan banyak perawatan dan perawatan. Tetapi jika Anda masih muda, sehat, dan tidak sering mengunjungi dokter atau spesialis, Anda dapat menikmati premi bulanan yang lebih rendah dan menabung dalam HSA.
Jika Anda memilih untuk menggunakan HDHP sehingga Anda dapat menggunakan HSA, pastikan Anda memiliki cukup cadangan kas untuk digunakan seandainya Anda harus membayar jumlah penuh dari deductible Anda. Dengan begitu, Anda tahu bahwa Anda dapat segera membayar untuk masalah medis apa pun yang muncul - tanpa memaksakan diri Anda dalam hutang atau menerobos HSA Anda sebelum Anda memberikan kontribusi Anda kesempatan untuk tumbuh.