Daftar Isi:
Jika Anda mencapai usia 59 ½, meninggalkan pekerjaan Anda atau menderita cacat, Anda dapat mencairkan 401 (k) Anda kapan saja. Jika tidak, Anda dapat meminta majikan Anda untuk mengeluarkan uang tunai dari akun 401 (k) Anda untuk membayar hutang yang timbul dari kesulitan keuangan, retribusi Layanan Pendapatan Internal untuk pajak balik atau penyelesaian perceraian yang diperintahkan pengadilan. Anda harus mengisi dokumen tertentu yang menjelaskan permintaan sebelum wali amanat 401 (k) akan melepaskan uang kepada Anda. Peraturan membatasi jenis kesulitan yang memenuhi syarat untuk pembayaran awal, dan Anda akan dikenakan pajak, pemotongan, dan mungkin penalti penarikan awal.
Keparahan Kebutuhan
Agar memenuhi syarat untuk kesulitan keuangan, Anda harus menunjukkan Anda membutuhkan uang karena kebutuhan yang mendesak, perlu dan berat. Majikan Anda harus menerapkan standar objektif dan tidak diskriminatif untuk mengukur tingkat keparahan kebutuhan Anda. Misalnya, majikan Anda dapat memblokir akses Anda ke 401 (k) uang tunai untuk melunasi hutang dari pembelian kapal atau TV layar lebar, tetapi akan menerima dana OK untuk membayar pemakaman anggota keluarga atau untuk kebutuhan medis mendesak.
Alasan yang Diijinkan
Peraturan IRS mencantumkan enam alasan kesulitan yang mengindikasikan kebutuhan mendesak dan mendesak: memperbaiki kerusakan pada rumah Anda, membayar biaya pemakaman kerabat dekat, menghindari penyitaan atau penggusuran, membayar biaya pendidikan yang berkualitas, membeli rumah utama Anda dan membayar biaya medis. Anda harus mengurangi biaya ini dengan penggantian apa pun yang Anda terima. Peraturan mengizinkan komisaris Internal Revenue untuk memenuhi syarat peristiwa luar biasa atau tidak biasa lainnya sebagai kesulitan.
Batasan tentang Pencairan Kesulitan
Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembayaran kesulitan 401 (k) untuk melunasi hutang Anda, tetapi Anda harus mematuhi batasan-batasan tertentu. Anda hanya dapat menerima cukup untuk memenuhi hutang dan hukuman atau pajak yang timbul dari penarikan. Anda juga harus menunjukkan bahwa Anda telah kehabisan pilihan lain untuk mengumpulkan uang, seperti menjual rumah liburan atau mendapatkan pinjaman bank. Anda dapat menarik uang yang Anda kontribusikan tetapi tidak menghasilkan uang dari uang itu. Setelah menerima uang, Anda harus menunggu enam bulan sebelum berkontribusi pada program pensiun.
Keuntungan dan kerugian
Keuntungan utama dari penarikan kesulitan adalah Anda mendapatkan uang yang benar-benar Anda butuhkan. Kelemahannya termasuk hilangnya pendapatan bebas pajak atas uang yang Anda tarik, pajak 20 persen yang ditahan oleh majikan Anda, tagihan pajak untuk jumlah yang didistribusikan dan kemungkinan denda penarikan 10 persen lebih awal. Namun, Anda dapat menghindari hukuman jika uang itu untuk membayar hutang yang berkaitan dengan kecacatan, perawatan medis, penyelesaian perceraian atau retribusi IRS atau jika Anda telah meninggalkan pekerjaan Anda setelah mencapai usia 55 tahun. Salah satu alternatif adalah meminjam uang dari 401 Anda (k), yang tidak akan memicu pajak, pemotongan atau penalti; 401 (k) pinjaman tunduk pada aturan mengenai jumlah maksimum, suku bunga, dan batas waktu pengembalian.