Daftar Isi:
Biaya keuangan adalah bunga yang Anda bayar pada uang pinjaman seperti saldo kartu kredit. Ini dinyatakan dengan cara standar sebagai tingkat persentase tahunan (April). April sama dengan tingkat bunga, tetapi mungkin lebih tinggi jika termasuk biaya. Laporan kartu kredit bulanan Anda menunjukkan kepada Anda bagaimana biaya keuangan Anda dihitung, tetapi Anda dapat menghitungnya sendiri.
Suku Bunga Harian
Perusahaan kartu kredit menghitung biaya keuangan setiap hari. Kurs harian adalah April dibagi dengan 365. Misalnya, jika kartu kredit Anda memiliki April 18 persen, suku bunga harian adalah 0,04932 persen. Biaya keuangan setiap hari sama dengan saldo yang memenuhi syarat dikalikan dengan tingkat bunga harian. Misalnya, jika Anda berutang $ 500 pada kartu kredit Anda dengan APR 18 persen, biaya keuangan harian Anda adalah (0,0004932 x $ 500), atau $ 0,2465. Jika saldo harian Anda tetap $ 500 untuk siklus penagihan 30 hari, biaya keuangan bulan adalah (30 x $ 0,2465), atau $ 7,40.
Saldo Harian
Saldo harian kartu kredit Anda belum tentu menjadi dasar untuk biaya keuangan Anda, karena Anda menerima masa tenggang bebas bunga untuk pembelian baru hingga tanggal penagihan berikutnya. Setelah masa tenggang berakhir, saldo pembelian baru bergabung dengan total saldo yang memenuhi syarat untuk biaya bunga. Biaya keuangan bulanan Anda adalah jumlah dari biaya bunga harian Anda. Saldo harian Anda bervariasi saat Anda mengirim pembayaran dan menagih pembelian baru.
Harga Peracikan
Sebagian besar kartu kredit menggunakan peracikan harian, yang sedikit meningkatkan biaya keuangan yang Anda bayar. Penggabungan berarti bunga yang Anda keluarkan hari ini ditambahkan ke saldo harian Anda, jadi Anda harus membayar bunga atas bunga tersebut, mulai besok. Dalam contoh kartu kredit dengan biaya keuangan harian $ 0,2465, hari pertama bunga pada saldo $ 500 yang baru memenuhi syarat ditambahkan untuk membuat saldo baru, pada hari berikutnya, $ 500,2465. Ketika dikalikan dengan suku bunga harian 0,04932 persen, biaya bunga hari kedua adalah (0,0004932 x $ 500,2465), atau $ 0,2467.
Siklus berulang setiap hari. Seperti yang Anda lihat, biaya keuangan harian meningkat lebih cepat karena peracikan, dan biaya bulanan dalam contoh ini akan sedikit lebih banyak daripada jumlah yang tidak diperhitungkan, $ 7,40. Anda dapat menggunakan kalkulator biaya keuangan online untuk menghitung biaya keuangan gabungan. Beberapa kartu kredit digabungkan dengan basis yang berbeda, seperti terus menerus atau bulanan.
April berbeda
Contoh ini berlaku untuk biaya keuangan atas pembelian kartu kredit. Uang muka kartu kredit sering memiliki April lebih tinggi dan tidak ada masa tenggang. April pada kartu kredit Anda sama dengan suku bunga utama ditambah jumlah tambahan ("spread") berdasarkan skor kredit Anda, dan perubahan untuk keduanya dapat mempengaruhi April Anda. April pada pembelian baru adalah nol selama masa tenggang.
Beberapa kartu kredit menawarkan masa tenggang yang panjang bagi pelanggan baru. Misalnya, Anda mungkin tidak perlu membayar bunga untuk pembelian selama sembilan bulan pertama ketika Anda membuka kartu kredit baru.