Daftar Isi:
Apakah Anda memilih untuk pensiun dini, atau terpaksa berhenti bekerja karena masalah kesehatan atau pribadi, keadaan ini memaksa Anda untuk melihat keuangan Anda dan menemukan cara untuk memanfaatkan uang pensiun Anda lebih awal. Anda bisa, tentu saja, mendaftar untuk tunjangan Jaminan Sosial ketika Anda mencapai 62, tetapi Anda dapat memanfaatkan aset pensiun lainnya sebelum Anda mencapai usia itu. Perhatikan baik-baik aset yang telah Anda kumpulkan. Menentukan bagaimana dan kapan mengetuknya dapat membuat masa pensiun Anda lebih nyaman.
Langkah
Kumpulkan semua laporan keuangan Anda, termasuk informasi tentang 401k Anda, dan akun IRA apa pun yang mungkin Anda miliki. Tentukan berapa banyak yang Anda miliki di kelas aset ini. Anda dapat mulai menyadap aset di 401k dan IRA Anda ketika Anda mencapai usia 59 1/2, tanpa penalti, dan tanpa membuat pengaturan khusus.
Langkah
Hubungi administrator paket Anda jika Anda di bawah 59 1/2 dan masih perlu menyadap uang di rekening pensiun Anda. Beri tahu administrator bahwa Anda ingin menarik uang Anda di bawah ketentuan 72t. Ketentuan ini memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan substansial dan setara dari akun pensiun Anda sebelum 59 1/2 tanpa dikenakan penalti pajak. Jumlah yang dapat Anda tarik ditentukan oleh usia dan harapan hidup Anda. IRS menggunakan formula khusus, berdasarkan pada jenis tabel aktuaria yang sama yang digunakan oleh perusahaan asuransi, untuk menentukan harapan hidup Anda dan persentase yang diizinkan untuk ditarik berdasarkan ketentuan 72t. Orang yang lebih muda cenderung mendapati bahwa mereka hanya dapat menarik sebagian kecil dari saldo mereka setiap tahun.
Langkah
Bekerja dengan CPA atau ahli pajak untuk menyusun rencana penarikan berdasarkan ketentuan 72t. Akuntan atau ahli pajak Anda dapat membantu Anda menentukan berapa banyak Anda dapat menarik dari rekening pensiun Anda tanpa dikenakan penalti pajak. Setelah Anda memiliki rencana 72t, Anda harus mempertahankan penarikan tersebut setidaknya selama lima tahun, atau sampai Anda mencapai usia 59 1/2, mana yang lebih lama.