Daftar Isi:
- Menghitung Porsi Pinjaman LTV
- Mengetahui Nilai Rumah
- Jumlah Pinjaman Dibagi Berdasarkan Nilai
- Nilai Pinjaman ke Nilai Gabungan
Beberapa frase dunia nyata lebih membingungkan daripada yang ditemukan dalam terminologi hipotek. Namun, Anda akan mendapat manfaat dari mempelajari istilah dan konsep yang terkait dengan pembiayaan rumah. Di antara yang paling penting dari istilah-istilah ini adalah "pinjaman-ke-nilai," rasio yang mewakili hubungan antara jumlah utang Anda di rumah dan nilai rumah. Pemberi pinjaman peduli dengan LTV rumah Anda karena ini mengindikasikan ekuitas di rumah Anda dan risiko Anda gagal bayar. Seperti pemberi pinjaman hipotek, Anda dapat menghitung LTV menggunakan jumlah pinjaman yang diproyeksikan dan nilai pasar rumah saat ini.
Menghitung Porsi Pinjaman LTV
Aspek "pinjaman" dari rasio LTV mengacu pada pinjaman hipotek tunggal. Ini adalah jumlah yang Anda pinjam untuk menutupi harga rumah, dikurangi uang muka yang Anda berikan saat membeli rumah. Saat refinancing, itu adalah jumlah yang Anda rencanakan untuk dipinjam untuk melunasi hipotek saat ini dan menutup biaya penutupan Anda, jika ada. Misalnya, jika Anda membeli rumah $ 200.000 yang menghasilkan uang muka 20 persen, jumlah pinjaman Anda akan menjadi selisih antara $ 200.000 dan $ 40.000. Anda menghitung uang muka menggunakan persamaan ini: $ 200.000 0,2. Persamaan lengkapnya adalah: $ 200.000 - ($ 200.000 0.2) dan menghasilkan jumlah pinjaman $ 160.000.
Mengetahui Nilai Rumah
Mengetahui nilai pasar rumah saat ini mengharuskan Anda memperkirakan nilai berdasarkan penjualan rumah yang sebanding. Namun, pemberi pinjaman biasanya mengandalkan laporan penilaian profesional untuk menentukan nilai. Hanya transaksi pembiayaan ulang tertentu, yang dikenal sebagai penyederhanaan aliran, yang mungkin tidak memerlukan penilaian rumah. Jika tidak, penilai pihak ketiga yang independen mengevaluasi kondisi interior dan eksterior rumah dan fitur-fiturnya, membandingkannya dengan rumah yang serupa, dan muncul dengan pendapat nilai. Nilai ini bertindak sebagai titik perbandingan untuk rasio LTV.
Jumlah Pinjaman Dibagi Berdasarkan Nilai
Bagilah saldo pinjaman yang dibutuhkan untuk pembelian atau pembiayaan kembali Anda dengan nilai perkiraan atau nilai rumah. Misalnya, persamaan untuk pembelian rumah $ 200.000 dengan uang muka 20 persen adalah: $ 160.000 / $ 200.000. Rasio pinjaman terhadap nilai adalah 0,8, atau 80 persen LTV. Pada pembelian, Anda juga dapat mengurangi persentase uang muka dari 100 persen untuk mendapatkan LTV.
Nilai Pinjaman ke Nilai Gabungan
Saat menghitung nilai pinjaman untuk beberapa hipotek di rumah, Anda memiliki kombinasi nilai pinjaman ke nilai, atau CLTV. Tambahkan jumlah pinjaman untuk semua hipotek pertama dan hipotek kedua, termasuk jalur kredit ekuitas rumah dan pinjaman ekuitas rumah. Kemudian, bagi total semua pinjaman dengan nilai rumah untuk mendapatkan CLTV.