Bagaimana Bab 13 Kebangkrutan Bekerja?

Ketika undang-undang kebangkrutan baru diberlakukan beberapa tahun yang lalu, bagian dari undang-undang menetapkan pedoman tentang siapa yang dapat mengajukan Bab 7 kebangkrutan dan siapa yang harus mengajukan Bab 13. Karena Bab 13 lebih berantakan dan lebih mahal, pertama-tama lihat apakah Anda dapat mengajukan di bawah Bab 7. Untuk melakukan ini, Anda perlu menentukan apakah penghasilan bulanan Anda kurang atau lebih dari pendapatan median yang ditetapkan di negara Anda. Jika Anda berpenghasilan lebih rendah, Anda dapat mengajukan Bab 7. Jika Anda menghasilkan lebih banyak, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk Bab 7 melalui Tes Sarana. Kurangi pengeluaran bulanan Anda dari pendapatan bulanan Anda, lalu kalikan selisihnya dengan 60. Jika jumlahnya kurang dari $ 9.999 atau jika total utang tidak aman Anda lebih besar dari 25 persen dari total penghasilan Anda, Anda masih dapat mengajukan Bab 7. Jika tidak, Anda akan diminta untuk mengajukan Bab 13 kebangkrutan.

Tentukan Apakah Bab 13 Kebangkrutan Tepat untuk Anda

Langkah Awal

Undang-undang baru juga menentukan bahwa siapa pun yang mengajukan kedua jenis kebangkrutan harus menyelesaikan sesi konseling dalam waktu enam bulan setelah pengajuan. Pengacara Anda dapat membantu Anda menemukan layanan konseling yang disetujui secara online dan offline. Anda diharuskan membayar biaya untuk layanan ini. Ketika Anda berada dalam program konseling, Anda juga akan menyelesaikan dokumen yang diperlukan untuk mengajukan Bab 13 kebangkrutan. Ini akan memakan waktu karena Anda harus memasukkan semua detail tentang utang dan penghasilan Anda selama beberapa tahun. Dokumentasi juga harus disediakan dari penghasilan Anda, termasuk pengembalian pajak selama tiga tahun dan pembayaran gaji setidaknya dua bulan. Ketika Anda menyerahkan dokumen dan membayar biaya pengarsipan (ini sering termasuk dalam hutang Anda dan mungkin tidak perlu dibayar di muka), pengacara Anda akan menyiapkan dokumen hukum berdasarkan informasi yang telah Anda kirimkan. Setelah selesai, dokumennya akan diserahkan ke pengadilan dan Anda harus menunggu janji dengan kantor wali amanat.

Rapat Wali Amanat

Selama pertemuan Anda dengan wali amanat, situasi keuangan Anda akan dievaluasi. Dia akan melihat pada apa Anda berutang dan berapa banyak yang Anda hasilkan untuk menentukan pengaturan pembayaran yang sesuai. Jangan kaget jika wali amanat mempertanyakan beberapa pengeluaran Anda. Anda mungkin diminta untuk menjelaskan atau mendokumentasikan beberapa pengeluaran tersebut untuk dapat mengklaimnya pada dokumen Anda. Umumnya, pengacara Anda akan mengusulkan jumlah pengaturan pembayaran awal berdasarkan apa yang ia yakini adil berdasarkan informasi. Namun, wali amanat tidak berkewajiban untuk menerima jumlah ini. Sebagai gantinya, dia memiliki keputusan akhir tentang apa yang akan Anda bayar setiap bulan selama tiga tahun ke depan. Semua pembayaran akan digunakan untuk melunasi hutang Anda yang dijamin. Sebagian besar hutang tanpa jaminan dihapuskan. Juga, Anda akan diizinkan untuk menyimpan properti yang Anda inginkan, termasuk bisnis dan real estat.

Setelah Pembayaran Ditetapkan

Setelah wali membuat keputusan tentang pembayaran, Anda diharuskan melakukan pembayaran itu setiap bulan hingga jangka waktu pembayaran, biasanya tiga tahun, selesai. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, gugatan kebangkrutan Anda akan diberhentikan oleh pengadilan dan Anda harus memulai dari awal lagi. Kantor wali amanat mungkin memiliki kondisi tertentu di mana Anda dapat meminta untuk melewatkan pembayaran atau membayar sebagian pembayaran. Misalnya, jika Anda perlu membayar tagihan perbaikan mobil yang besar, wali amanat dapat mengizinkan Anda untuk melewatkan pembayaran bulan itu. Namun, Anda hanya akan memperpanjang masa pembayaran sebulan lagi. Setelah jangka waktu pembayaran selesai, hutang Anda akan dibayar dan kebangkrutan Anda akan habis. Itu akan tetap di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun setelah tanggal itu.