Daftar Isi:
Kualifikasi untuk pinjaman hipotek mencakup lebih dari memiliki skor kredit yang baik dan sumber pendapatan. Pemberi pinjaman hipotek mencermati utang Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek. Rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dapat mendiskualifikasi Anda atas hipotek. Sebelum mengajukan pinjaman rumah, pelajarilah diri Anda sendiri dengan rasio utang terhadap pendapatan.
Definisi
Rasio hutang terhadap pendapatan mengacu pada jumlah penghasilan Anda yang dihabiskan untuk pinjaman rumah dan utang lain setiap bulan. Pemberi pinjaman hipotek meninjau laporan pendapatan Anda seperti pengembalian pajak dan selokan gaji, dan setelah meninjau laporan kredit Anda memperoleh daftar pembayaran minimum utang Anda, mereka menghitung berapa banyak yang Anda belanjakan untuk pembayaran utang setiap bulan. Pemberi pinjaman menghitung rasio utang terhadap pendapatan dengan membagi total pembayaran utang dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Misalnya, membayar $ 1.000 untuk pembayaran utang setiap bulan dengan pendapatan kotor bulanan $ 3.000 sama dengan rasio utang terhadap pendapatan sebesar 33 persen.
Rasio Front-end
Pemberi pinjaman hipotek mempertimbangkan dua rasio utang ketika menyetujui pemohon pinjaman hipotek. Rasio front-end mengacu pada persentase yang dihabiskan pemohon untuk pembayaran perumahannya setiap bulan. Sebagai aturan, rasio perumahan tidak boleh melebihi 28 persen dari pendapatan bulanan kotor pemohon, kata Bankrate.com. Pemberi pinjaman menentukan rasio perumahan dengan mengambil pembayaran pinjaman rumah dan membagi angka ini dengan pendapatan bulanan kotor pemohon. Misalnya, pendapatan bulanan kotor $ 6.000 dan pembayaran hipotek $ 1.400 sama dengan rasio perumahan 23 persen.
Rasio back-end
Berada di bawah cutoff 28 persen bukan satu-satunya faktor pemberi pinjaman memperhitungkan ketika menyetujui aplikasi pinjaman rumah. Pemberi pinjaman juga mengevaluasi rasio back-end, yang mengacu pada total pembayaran utang - termasuk pembayaran hipotek baru. Rasio total utang tidak dapat melebihi 36 persen dari penghasilan bulanan kotor pemohon, kata Bankrate.com.
Meningkatkan Rasio Utang terhadap Pendapatan
Pelamar yang melebihi rasio hutang terhadap pendapatan untuk jumlah hipotek tertentu masih dapat memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dengan memilih rumah dengan label harga yang lebih rendah. Mengurangi hutang konsumen seperti menghilangkan hutang kartu kredit dan menunggu sampai pinjaman mobil dan pinjaman lainnya dilunasi membantu pelamar memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek yang lebih tinggi. Pelamar juga dapat meningkatkan daya beli mereka dengan meningkatkan pendapatan mereka. Mengamankan kesempatan kerja dengan bayaran lebih tinggi atau membeli rumah dengan pemohon bersama dapat mengurangi rasio utang terhadap pendapatan dan meningkatkan peluang persetujuan.