Perbedaan Antara Offshore Banking & Onshore Banking

Langkah

Alasan historis untuk perbankan di negara asing adalah untuk menghindari pajak atas pendapatan atau investasi. Kerahasiaan sistem perbankan Swiss dan kurangnya perjanjian ekstradisi dengan negara-negara kepulauan Karibia tertentu memungkinkan berbagai perilaku buruk, dari menghindari pajak atas keuntungan tak terduga untuk pencucian uang. Bank-bank asing di negara-negara yang peraturannya longgar atau hilang sama sekali memberikan tempat bebas pajak bagi para perampok dan peluang pencucian uang bagi para penjahat. Amerika Serikat telah mengadopsi undang-undang yang mewajibkan pembayar pajak untuk melaporkan pendapatan di rekening luar negeri, membatasi banyak manfaat perbankan lepas pantai kecuali untuk perusahaan yang melakukan bisnis di luar negeri.

Berlatih Menghindari

Batasan Bank Lepas Pantai

Langkah

Ketika bank lepas pantai mulai melakukan bisnis di AS, mereka mulai melaporkan kepemilikan oleh individu dan bisnis AS sebagaimana yang harus dilakukan oleh bank A.S. Selanjutnya, pemerintah federal membuat perjanjian dengan negara-negara seperti Swiss tentang pelaporan. Hubungan yang lebih dekat dengan bank asing menjadikan pelaporan pendapatan yang akurat pada Laporan Bank Asing dan Akun Keuangan penting. Hingga 15 Oktober 2009, Internal Revenue Service mengoperasikan Program Pengungkapan Sukarela yang, meskipun tidak menjamin kekebalan, menawarkan individu dengan akun luar negeri yang ada untuk menyelesaikan dengan IRS.

Operasi Bank Darat

Langkah

Bank yang beroperasi di AS dan Alaska dan Hawaii berinteraksi dengan Sistem Cadangan Federal dan diatur oleh peraturan yang dibuat oleh negara bagian dan pemerintah federal. Bank disewa oleh negara dan oleh pemerintah federal. Meskipun bank-bank negara harus beroperasi dalam batas-batas negara bagian yang mencarternya, "bank-bank nasional" dapat mendirikan cabang-cabang melintasi batas negara. Pemerintah negara bagian dan federal menetapkan peraturan tentang operasi bank seperti hipotek, pinjaman, kartu kredit, dan surat berharga. Negara dan agen federal secara teratur mengunjungi dan memeriksa catatan bank untuk memastikan solvabilitas bank dan operasi yang sah.

Bank dan Asuransi

Langkah

Sebagian besar konsumen menggunakan bank ritel di darat untuk pengecekan, tabungan, pinjaman, dan hipotek mereka, tetapi keluarga kaya dapat melindungi bank swasta untuk mengelola kepercayaan dan portofolio mereka. Bank bisnis dan perusahaan hanya melayani entitas yang tergabung, meskipun banyak bisnis kecil memanfaatkan layanan yang nyaman dari bank ritel komunitas mereka. Federal Deposit Insurance Corporation mengasuransikan simpanan di bank-bank dan institusi-institusi tabungan di darat yang dicarter di AS tetapi tidak mencakup produk-produk seperti saham, obligasi, sekuritas, saham reksadana, anuitas dan polis asuransi - biasanya ditawarkan oleh bank komersial swasta dan besar. Pada 2014, akun individual sebesar $ 250.000 telah dicakup. Rekening bank luar negeri dapat diasuransikan oleh agen di negara tempat mereka didirikan. Akun yang dibuat dengan penasihat investasi independen yang berlokasi di bank onshore tetapi tidak dipekerjakan oleh mereka tidak ditanggung oleh asuransi FDIC.