Daftar Isi:
Lebih dari $ 5,3 triliun diadakan dalam rencana 401 (k) pada September 2017, menurut Investment Company Institute. Jika Anda menggunakan 401 (k) untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun, penting untuk mengetahui berapa banyak yang Anda miliki dalam rencana Anda sehingga Anda dapat menentukan apakah tabungan Anda sesuai dengan jumlah yang Anda perlukan untuk mendanai tahun emas Anda. Jika Anda tidak menerima laporan kertas dengan saldo 401 (k) Anda, ada beberapa cara lain untuk memeriksa seberapa banyak Anda telah menyimpan.
Hubungi Departemen SDM Anda
Jika Anda tidak tahu di mana memeriksa saldo 401 (k) Anda, departemen SDM Anda setidaknya dapat mengarahkan Anda ke entitas yang mengelola rencana 401 (k) perusahaan Anda. Kemudian, Anda dapat menghubungi paket 401 (k) yang dikelola melalui telepon atau melalui internet untuk memeriksa saldo paket 401 (k) Anda. Anda juga dapat memeriksa bagaimana uang diinvestasikan dan apakah sudah waktunya bagi Anda untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda.
Jumlah yang Dipasangkan vs Tidak Diinvestasikan
Ketika Anda menemukan saldo 401 (k) Anda, Anda mungkin memperhatikan bahwa beberapa akun dimiliki dan sebagian tidak. Jumlah yang dipegang adalah milik Anda, apa pun yang terjadi; jika Anda meninggalkan perusahaan, Anda bisa mengambil uang itu dengan Anda, tetapi Anda akan kehilangan jumlah yang tidak diinvestasikan. Anda selalu 100 persen terikat pada kontribusi Anda. Namun, majikan Anda dapat membuat kontribusi untuk rencana 401 (k) Anda atas nama Anda, tetapi mungkin menempatkan persyaratan vesting pada uang. Menurut undang-undang federal, kontribusi harus sesuai setidaknya secepat jadwal vesting tebing atau dinilai. Dengan vesting tebing, Anda harus sepenuhnya berada pada akhir tiga tahun pelayanan. Dengan vesting bertingkat, Anda harus berada di bawah 20 persen pada akhir tahun kedua layanan Anda, dan harus memberi rompi tambahan 20 persen setiap tahun setelah itu, membuat Anda sepenuhnya berada pada akhir tahun keenam Anda.
Kehilangan 401 (k) Akun
Jika Anda beralih dari pekerjaan lama, Anda mungkin dapat meninggalkan dana Anda di 401 (k) lama Anda atau Anda mungkin harus menggulungnya ke akun baru, seperti 401 (k) di pekerjaan baru Anda atau ke IRA. Namun, jika Anda tidak meninggalkan informasi kontak apa pun dan perusahaan lama Anda tidak dapat menghubungi Anda, dana akhirnya dapat dibayarkan ke negara. Jika itu terjadi, Anda dapat mencari dana yang tidak diklaim melalui situs web missingmoney.com dan unclaimed.org. Bentuknya bervariasi di setiap negara, tetapi seringkali Anda dapat mengklaim uang Anda yang hilang dengan mengisi beberapa formulir secara online.