Perbedaan Antara Jenis Paket Asuransi FFS dan CDP

Rencana biaya layanan kesehatan mengganti biaya pasien dan penyedia layanan setelah penggunaan layanan perawatan kesehatan, setelah layanan diberikan. Rencana kesehatan yang digerakkan oleh konsumen, juga dikenal sebagai rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, juga membayar atas penggunaan layanan tetapi dapat sangat berbeda dalam jumlah pengeluaran konsumen. Secara umum, paket FFS menawarkan deductible rendah dan biaya out-of-pocket lebih rendah sementara deductible CDHP lebih tinggi. CDHP memberdayakan konsumen untuk mengelola perawatannya sendiri dan mengarahkan biaya perawatan kesehatannya sendiri.

Jumlah yang Dapat Dikurangkan

Perbedaan paling signifikan antara rencana biaya standar untuk layanan dan rencana kesehatan yang digerakkan konsumen adalah yang dapat dikurangkan. Sebagian besar CDHP adalah program kesehatan yang dapat dikurangkan karena dapat dikurangkan, jumlah yang harus Anda bayar sendiri sebelum perusahaan asuransi membayar (tidak termasuk premi), secara signifikan lebih besar daripada rencana FFS standar. Desain CDHP bermaksud agar konsumen memutuskan berapa banyak, dari siapa dan di mana ia mencari perawatan kesehatannya. Karena lebih banyak dolar berasal dari kantong, konsumen sangat sadar tentang bagaimana dolar perawatan kesehatannya dibelanjakan. Dia mungkin membuat pilihan yang berbeda daripada jika dicakup oleh rencana FFS seperti mencari perawatan darurat vs kunjungan ruang gawat darurat yang mahal.

Definisi IRS

Internal Revenue Service mendefinisikan rencana kesehatan dengan deduksi tinggi yang memenuhi syarat. Mereka tidak secara khusus menetapkan kriteria rencana layanan kesehatan berbayar. CDHP yang dianggap sebagai HDHP, sesuai pedoman IRS, harus memenuhi jumlah yang dapat dikurangkan minimum dan maksimum dan termasuk perawatan pencegahan dan pemeriksaan kesehatan. Setiap tahun kalender, IRS menentukan jumlah yang dapat dikurangkan, yang harus dipenuhi oleh HDHP untuk memenuhi syarat sebagai HDHP. Pada tahun 2011, deductible tahunan minimum adalah $ 1.200 untuk cakupan individu dan $ 2.400 untuk cakupan keluarga. Biaya maksimum yang dapat dikurangkan dan keluar dari kantong, tidak termasuk premi, adalah $ 5.950 untuk pertanggungan individu dan $ 11.900 untuk pertanggungan keluarga.

Rekening Penggantian dan Tabungan Kesehatan

Rekening penggantian kesehatan (HRA) dan rekening tabungan kesehatan (HSA) melengkapi sebagian besar CDHP. Kedua akun berisi dana yang digunakan untuk menutupi biaya perawatan kesehatan. Sementara pengusaha mengatur HRA untuk karyawan, individu membuka HSA. Paket biaya-untuk-layanan standar tidak memiliki komponen HRA atau HSA. Di bawah pedoman IRS, hanya mereka yang dicakup oleh HDHP yang dapat memenuhi syarat untuk HSA. Dana HSA dapat tumbuh bebas pajak dan diinvestasikan jika tidak digunakan untuk biaya pengobatan. HRA, yang ditawarkan bersamaan dengan rencana grup, berisi jumlah dolar tertentu yang didistribusikan setelah pengajuan klaim.

Memilih Asuransi Kesehatan

Saat memilih paket kesehatan, pertimbangkan semua biaya termasuk premi, deductible, pembayaran bersama, dan maksimum. Pertimbangkan seberapa banyak Anda menggunakan asuransi Anda dan jika Anda memiliki kondisi yang mengharuskan sering menggunakan layanan perawatan kesehatan. Selain itu, tinjau fleksibilitas setiap rencana kesehatan, batasan manfaat dan layanan yang tercakup. Selalu periksa apakah dokter Anda ada di jaringan paket untuk menghemat biaya. Jika Anda perlu bantuan memilih paket, departemen asuransi negara Anda memiliki perwakilan konsumen untuk membantu Anda.