Perbedaan Antara Deposit Bank & Cadangan Bank

Jika Anda bertanya kepada seorang manajer bank berapa banyak uang di banknya, dia dapat memberi Anda dua jawaban berbeda, dan keduanya mungkin benar. Dia bisa memberi tahu Anda berapa banyak uang yang dimiliki pelanggan di rekening mereka, atau dia bisa memberi tahu Anda berapa banyak uang yang dimiliki bank. Perbedaan antara jawabannya adalah perbedaan antara deposito bank dan cadangan bank.

Bank dapat menyimpan cadangan mereka di brankas mereka, atau membiarkan The Fed bertahan.

Deposito bank

"Setoran bank" hanya merujuk pada uang yang telah dimasukkan oleh pelanggan bank di bank, seperti dalam rekening giro atau tabungan atau dengan membeli sertifikat deposito. Jika Anda mengambil semua pelanggan bank dan menambahkan saldo semua rekening deposito mereka, itu akan memberi Anda total deposit bank. Federal Reserve mendefinisikan akun deposito sebagai akun transaksi atau akun non-transaksi. Perbedaan antara keduanya bermuara pada seberapa mudah pelanggan dapat menarik uang dari akun.

Cadangan Bank

Jika Anda memiliki rekening giro dengan saldo $ 10.000, misalnya, tidak ada laci khusus di bank dengan $ 10.000 yang disisihkan untuk Anda. Bank hanya memegang sebagian dari deposito mereka, cukup untuk menutupi permintaan khas untuk penarikan. Sisanya tersedia bagi bank untuk dipinjamkan ke pelanggan lain. Bagian dari simpanan yang dipegang bank disebut cadangannya. Ia dapat menyimpan cadangannya sebagai uang tunai di brankasnya atau sebagai simpanan di bank Federal Reserve untuk wilayahnya.

Persyaratan Cadangan

Federal Reserve menetapkan jumlah minimum yang harus disimpan bank sebagai cadangan. Pada 2011, misalnya, The Fed mengharuskan bank untuk memegang persentase dari rekening transaksi mereka berdasarkan formula tiga langkah. Untuk $ 10,7 juta pertama dalam akun transaksi, tidak ada persyaratan cadangan sama sekali. Untuk simpanan rekening transaksi lebih dari $ 10,7 juta tetapi kurang dari $ 58,8 juta, persyaratan cadangan adalah 3 persen. Untuk setoran rekening transaksi di atas $ 58,8 juta, persyaratannya adalah 10 persen. Jadi, katakanlah bank memiliki $ 100 juta dalam rekening transaksi. $ 10,7 juta pertama dikecualikan. $ 48,1 juta berikutnya - yaitu, dari $ 10,7 juta hingga $ 58,8 juta - memiliki persyaratan cadangan 3 persen, atau $ 1.443.000. Final $ 41,2 juta - yaitu, dari $ 58,8 juta hingga $ 100 juta - memiliki persyaratan cadangan 10 persen, atau $ 4.120.000. Tambahkan semuanya, dan bank harus memelihara cadangan sebesar $ 5.563.000.

Cadangan sebagai Alat Kebijakan

The Fed dapat menggunakan persyaratan cadangan tidak hanya untuk memastikan bahwa bank memiliki cukup uang yang tersedia untuk memenuhi permintaan nasabah untuk penarikan, tetapi juga untuk mengendalikan jumlah uang beredar. Semakin tinggi persyaratan cadangan, semakin sedikit uang yang bank miliki untuk dipinjamkan. Dengan mengunci uang yang disimpan dalam cadangan bank, The Fed dapat mengurangi jumlah uang yang mengalir melalui ekonomi, yang membantu mengurangi inflasi. Sebaliknya, dengan menurunkan persyaratan cadangan, The Fed dapat mendorong pinjaman, yang menghasilkan lebih banyak uang ke dalam perekonomian untuk merangsang pertumbuhan.