Cara Mengkonversi Distribusi Minimum yang Dibutuhkan ke Roth IRA

Jika Anda mencapai usia 70-1 / 2 dengan uang di IRA tradisional, Anda akan diminta untuk mengambil distribusi kena pajak minimum dari IRA Anda terlepas dari apakah Anda membutuhkan uang. Karena uang ini tidak pernah dikenakan pajak, Paman Sam sekarang ingin bagiannya. Meskipun Anda tidak dapat mengubah distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) itu sendiri secara langsung menjadi Roth IRA setelah distribusi telah terjadi, Anda dapat mengkonversi cukup uang dari IRA tradisional Anda ke Roth IRA untuk mencakup jumlah RMD minimum sebelum penarikan yang diperlukan dipicu. Uang dalam Roth IRA dapat dipegang atau ditarik bebas pajak, tetapi Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda konversi dari tradisional ke Roth pada tahun saat Anda mengkonversinya, dan Roth IRA harus ditahan setidaknya untuk lima tahun untuk memenuhi kriteria untuk distribusi bebas pajak. Jadi, pada dasarnya, mengubah RMD Anda menjadi Roth IRA adalah cara untuk mengatur diri Anda untuk penarikan bebas pajak di masa pensiun nanti.

Sebenarnya Mengambil Distribusi

Langkah

Bicaralah dengan akuntan Anda dan tentukan berapa RMD Anda tahun ini, atau ikuti instruksi IRS untuk memperkirakannya sendiri (temukan tautan di Sumber Daya.) Jumlah RMD Anda ditentukan oleh nilai akun dan harapan hidup Anda. Aturan umum yang berlaku adalah memperkirakan RMD sekitar 10 persen dari nilai IRA tradisional Anda. Diskusikan konsekuensi pajak RMD Anda pada keseluruhan situasi pajak Anda.

Langkah

Isi dokumen yang disediakan oleh wali IRA Anda untuk RMD. Anda harus mengajukan dokumen ini paling lambat 1 April di tahun kalender setelah Anda mencapai usia 70 1/2. Jadi, jika ulang tahun Anda 10 September, Anda akan berusia 70-1 / 2 di bulan Maret dan harus mengisi dokumen pada awal bulan berikutnya. Minta pajak apa pun untuk dipotong jika ini direkomendasikan oleh akuntan Anda.

Langkah

Kirim dokumen ke wali IRA Tradisional Anda dan tunggu cek Anda.

Langkah

Setor cek Anda ke akun pribadi untuk menguangkan jumlah RMD. Anda akan menambahkan jumlah ini ke penghasilan kotor Anda yang disesuaikan. Anda tidak diizinkan untuk menyetor uang ke rekening Roth dari wali IRA tradisional, yang sering mengeluarkan cek cek sebagai: "Wali Perusahaan Pialang dari IRA FBO Tradisional John Smith." Setelah itu diuangkan di akun pribadi Anda, Anda dapat menyetornya ke Roth IRA Anda. Anda dapat menyetor hingga $ 6.000 per tahun jika Anda masih bekerja dan menghasilkan setidaknya sebanyak ini. Metode ini masuk akal untuk IRA yang lebih kecil atau untuk orang-orang yang perlu menggunakan bagian dari distribusi untuk membayar pajak yang terutang pada RMD. Untuk jumlah RMD lebih dari $ 6.000 atau untuk orang yang ingin semua uangnya masuk ke Roth, Anda akan ingin mengonversi sebelum RMD dipicu.

Mengkonversi Sebelum Pemicu RMD

Langkah

Konfirmasikan bahwa Anda akan memiliki distribusi RMD yang diperlukan pada tahun kalender ini. Ingatlah bahwa RMD harus dimulai ketika Anda mencapai 70-1 / 2. Bicaralah dengan akuntan Anda untuk menentukan jumlah RMD Anda yang akan datang dan kemungkinan konsekuensi pajak Anda.

Langkah

Ambil jumlah RMD yang diharapkan ke wali IRA tradisional Anda. Konfirmasikan dengan mereka jumlah yang akan Anda perlukan berdasarkan nilai akun saat ini (mungkin ada fluktuasi pasar). Isi dokumen untuk melakukan konversi sebagian dari IRA tradisional Anda ke Roth IRA.

Langkah

Masukkan jumlah RMD yang Anda antisipasi sebagai jumlah untuk mengkonversi pada dokumen. Anda tidak terbatas pada jumlah yang dapat Anda konversi. Setiap jumlah yang Anda konversi akan ditambahkan ke penghasilan kena pajak Anda untuk tahun di mana Anda mengkonversinya dan, selama Anda menarik uang dari IRA tradisional Anda dan membayar pajaknya dalam jumlah yang tepat, jumlah konversi akan memenuhi kebutuhan Anda untuk menghasilkan RMD. Pastikan Anda melakukan konversi dengan baik sebelum 1 April tahun berikutnya setelah hari Anda mencapai 70-1 / 2.