Daftar Isi:
Ketika Anda memilih untuk menerima saldo pensiun Anda sebagai lump sum, Anda dapat memilih antara menggunakan hasil untuk menutupi kebutuhan jangka pendek atau menginvestasikan kembali dana dalam kapal yang dirancang untuk memberi Anda penghasilan selama masa pensiun Anda. Dana yang disimpan dalam program pensiun menumbuhkan pajak yang ditangguhkan, sehingga Anda harus mempertimbangkan kebutuhan keuangan Anda saat ini dan situasi pajak Anda sebelum memutuskan bagaimana cara menggunakan dana tersebut.
Melunasi Utang
Banyak pensiunan mendapati bahwa penghasilan mereka turun drastis selama tahun-tahun pensiun mereka karena Jaminan Sosial yang digabungkan dengan pendapatan pensiun lainnya tidak sama dengan gaji yang mereka nikmati selama tahun-tahun kerja mereka. Namun, selain mencoba meningkatkan penghasilan Anda dengan menginvestasikan kembali pensiun Anda, Anda dapat memotong biaya jangka panjang dengan melunasi hutang Anda. Jika Anda melunasi hipotek, pinjaman mobil, dan utang kartu kredit, Anda sangat mengurangi pengeluaran bulanan Anda. Bergantung pada berapa banyak hutang Anda, menggunakan pensiun Anda untuk melunasi hutang mungkin masuk akal.
Anuitas Penghasilan Segera
Banyak perusahaan menawarkan karyawan mereka pilihan pembayaran lump sum atau aliran pendapatan seumur hidup. Anda mungkin telah menolak pembayaran seumur hidup yang ditawarkan oleh atasan Anda, tetapi jika Anda masih membutuhkan penghasilan, Anda dapat berinvestasi dalam anuitas penghasilan langsung. Anda menginvestasikan premi sekaligus dan kemudian menerima pembayaran untuk beberapa tahun atau seumur hidup. Beberapa orang mengubah pembayaran lump sum menjadi anuitas pendapatan jangka pendek untuk menghasilkan pendapatan untuk tahun kesenjangan antara usia pensiun dan tahun di mana manfaat Jaminan Sosial dimulai.
Akun Pensiun Perorangan
Anda dapat mempertahankan status pajak tangguhan dari uang pensiun Anda dengan menggulirkannya ke Akun Pensiun Perorangan. Anda dapat menginvestasikan dana IRA ke hampir semua jenis investasi mulai dari pembelian saham hingga sertifikat deposito. Banyak orang memilih untuk berinvestasi dalam reksa dana obligasi yang menghasilkan pendapatan ketika dekat dengan pensiun karena dana ini cenderung mengungguli CD tetapi kurang berisiko daripada saham atau reksa dana yang sebagian besar terdiri dari saham. Anda dapat melakukan penarikan berkala dari IRA Anda untuk menambah penghasilan Anda. Anda juga dapat membeli anuitas variabel di mana dana Anda diinvestasikan antara empat dan 10 tahun sebelum annuitisasi di mana Anda mulai menerima pembayaran pendapatan seumur hidup. Namun, Anda harus memastikan Anda memiliki penghasilan yang cukup selama tahun-tahun berikutnya.
Pertimbangan
Jika Anda memilih untuk menggunakan dana pensiun untuk melunasi hutang Anda, Anda harus terlebih dahulu membayar pajak atas seluruh jumlah yang ditarik. Lump sum menambah beban pajak Anda untuk tahun di mana Anda mengakses dana dan dapat menyebabkan Anda pindah ke braket keseluruhan yang lebih tinggi. Anda dapat membayar pajak lebih sedikit dengan menyimpan dana di IRA dan melakukan penarikan secara berkala selama bertahun-tahun. Banyak investor memilih untuk membagi sekaligus dan menyimpan sejumlah dana untuk keadaan darurat, melunasi hutang dengan sebagian dari hasil, dan menyimpan sisanya dalam IRA untuk jangka panjang.