Apakah Gap Insurance Layak?

Tidak seperti kebanyakan jenis asuransi lainnya, ada saat-saat ketika asuransi perlindungan dijamin mungkin sepadan dan saat-saat itu mungkin membuang-buang uang. Tujuan dari asuransi kesenjangan adalah untuk melindungi pemilik dan penyewa kendaraan baru dari "kesenjangan" antara saldo pinjaman atau sewa dan nilai aktual kendaraan dalam kecelakaan total kehilangan atau situasi pencurian. Faktor-faktor seperti usia kendaraan dan tingkat depresiasi, jangka waktu pinjaman dan ukuran uang muka memainkan peran utama dalam membuat keputusan yang bijaksana.

Kredit mobil total: tfoxfoto / iStock / Getty Images

Situasi Ekuitas Negatif

Asuransi kesenjangan mungkin layak jika Anda terbalik - jika Anda berhutang lebih banyak pada kendaraan daripada nilai tunai saat ini. Banyak pengemudi yang terbalik dari saat mereka mengendarai mobil baru dari tempat parkir sampai sekitar tiga hingga empat tahun kemudian. Ini karena depresiasi mobil baru dan faktor-faktor yang memperpanjang waktu yang diperlukan untuk membangun ekuitas positif. Keadaan yang dapat menciptakan situasi ekuitas negatif dan membuat kesenjangan nilai asuransi adalah:

• Uang muka kurang dari 20 persen
• Pembiayaan jangka panjang 60 bulan atau lebih
• Menggulirkan trade-in ekuitas negatif menjadi pinjaman mobil baru
• Berkendara lebih dari 15.000 mil setiap tahun

Pembelian dan Kustomisasi Setelah Pasar

Sebagian besar kebijakan kesenjangan hanya mencakup kendaraan dan peralatan yang dipasang pabrik, bukan peningkatan setelah pasar, bahkan jika Anda memasukkannya ke dalam pinjaman. Pembaruan purnajual mencakup barang yang dibeli dan dipasang di dealer sebelum Anda mengambil kepemilikan dan peralatan atau penyesuaian yang dipasang setelah tanggal pengiriman. Semakin banyak yang Anda belanjakan untuk peralatan dan kustomisasi setelah pasar, semakin besar peluang bahwa asuransi kesenjangan tidak akan menutupi seluruh kekurangan keuangan.

Pengecualian Kebijakan

Perbandingan-belanja sangat penting untuk membuat keputusan tentang apakah asuransi kesenjangan itu sepadan. Meskipun pertanggungan dan pengecualian bervariasi di antara perusahaan asuransi, beberapa pengecualian yang paling umum mungkin diperlukan untuk menjadikan asuransi kesenjangan sebagai pilihan bijak untuk situasi Anda. Menurut Institut Manajemen Risiko, perusahaan asuransi biasanya mengecualikan:

• Pembayaran pinjaman atau sewa yang terlambat
• Biaya perpanjangan garansi atau asuransi jiwa kredit
• Pengurangan asuransi untuk keausan, kerusakan sebelumnya, penarik dan penyimpanan
• Ekuitas negatif dari perdagangan yang dinilai terlalu tinggi

Pertimbangan Biaya

Asuransi kesenjangan mungkin layak jika Anda membeli pertanggungan dari perusahaan asuransi mobil yang ada. Menurut Penny Gusner, seorang analis konsumen untuk Insure.com, menambahkannya sebagai pengendara untuk cakupan tabrakan yang ada meningkatkan premi bulanan Anda sekitar $ 25, atau sekitar $ 900 jika Anda mempertahankan asuransi selama tiga tahun. Namun, membeli asuransi kesenjangan dari dealer dan memasukkannya ke dalam pinjaman dapat meningkatkan biaya hingga empat kali lebih tinggi setelah Anda mempertimbangkan bunga tambahan.