Daftar Isi:
Insting pertama kebanyakan orang adalah menggulung aset 401 (k) mereka ke IRA mereka. Namun, aset juga bisa menuju ke arah lain dan melakukan lebih banyak untuk Anda daripada sekadar mengkonsolidasikan telur sarang Anda di satu tempat. Plus, karena Anda memindahkan uang dari satu rencana pensiun yang ditangguhkan pajak ke yang lain, Anda tidak akan berutang pajak atau penalti sebagai akibat dari transfer.
Persyaratan Transfer
Anda diizinkan menggulung uang hanya dari IRA tradisional ke paket 401 (k) tradisional. Anda tidak dapat mentransfer dari Roth IRA atau ke Roth 401 (k). Selain itu, Anda hanya diizinkan untuk melakukan transfer dari IRA Anda ke paket 401 (k) Anda jika majikan Anda mengizinkannya. Jika majikan Anda tidak, Anda kurang beruntung. Menurut Reuters, pada 2014, sekitar 69 persen dari 401 (k) rencana menerima rollover IRA.
Prosedur Transfer
Untuk meminta uang ditransfer dari IRA Anda ke rencana perusahaan Anda, mintalah formulir transfer dari lembaga keuangan Anda. Setiap lembaga keuangan memiliki bentuk yang sedikit berbeda untuk meminta transfer, tetapi semua akan memerlukan informasi pengenal Anda, informasi akun untuk IRA Anda dan informasi akun untuk rencana 401 (k) Anda. Setelah Anda mengirimkan formulir, uang akan ditransfer secara otomatis ke paket 401 (k) Anda. Atau, Anda dapat mengambil distribusi dari IRA Anda dan, dalam waktu 60 hari, setorkan ke paket 401 (k) Anda.
Manfaat Transfer
Mentransfer uang Anda dari IRA Anda ke paket 401 (k) Anda dapat melakukan lebih dari sekadar mengkonsolidasikan berbagai aset pensiun Anda. Pertama, majikan Anda mungkin menawarkan opsi investasi yang lebih baik dengan biaya lebih rendah daripada yang dapat Anda akses sendiri. Kedua, rencana 401 (k) menawarkan beberapa pengecualian untuk penalti penarikan awal 10 persen. Misalnya, jika Anda pensiun setelah berusia 55 tahun, Anda dapat menarik uang tanpa penalti meskipun Anda di bawah 59 1/2. Ketiga, banyak paket 401 (k) memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman lima tahun tanpa penalti. Terakhir, paket 401 (k) menawarkan perlindungan yang lebih baik terhadap kreditor Anda yang mengambil uang dari paket tersebut.
Kerugian Transfer
Setelah uang Anda dalam paket 401 (k), Anda diizinkan mengambil uang hanya jika Anda meninggalkan perusahaan, Anda menjadi cacat atau, jika paket 401 (k) mengizinkan, untuk kesulitan keuangan tertentu. Dengan IRA, Anda dapat mengakses uang kapan saja meskipun Anda mungkin masih berhutang pajak dan denda 10 persen. Selain itu, IRA memiliki dua pengecualian penalti penarikan awal yang tidak tersedia untuk 401 (k) rencana: biaya pendidikan tinggi dan hingga $ 10.000 untuk pembelian rumah pertama kali. Misalnya, jika Anda memindahkan uang dari IRA Anda ke 401 (k) dan kemudian mengambil uang untuk biaya pendidikan yang lebih tinggi, Anda akan berhutang pajak dan denda penarikan 10 persen lebih awal.