Bantuan Hipotek untuk Warga Senior

Ada banyak tantangan yang dihadapi warga senior saat ini. Pendapatan tetap, meningkatnya biaya perawatan kesehatan, dan pengeluaran sehari-hari dapat mempersulit lansia untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan mereka. Untungnya, ada program di luar sana yang menawarkan bantuan. Dan jika Anda berusia 62 tahun atau lebih, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengambil keuntungan dari sejumlah program mulai dari bantuan hipotek federal hingga konseling nirlaba.

Bantuan Hipotek untuk Warga Negara Senior: Zinkevych / iStock / GettyImages

Potensi Masalah bagi Peminjam Hipotek Senior

Warga negara tua dengan hipotek mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pembiayaan rumah, terutama jika mereka tidak lagi berada di dunia kerja. Pembiayaan ulang dapat memungkinkan pemilik rumah untuk menarik ekuitas keluar dari rumah mereka untuk tujuan praktis, seperti membayar tagihan, atau untuk menurunkan pembayaran bulanan mereka saat ini. Namun, memanfaatkan ekuitas melalui pembiayaan kembali tunai tradisional atau pinjaman ekuitas rumah dapat meningkatkan pembayaran bulanan, membuatnya lebih sulit untuk memenuhi syarat dan terus membayar. Refinancing ke tingkat bunga yang lebih rendah tanpa menarik uang keluar dapat menurunkan pembayaran bulanan, tetapi juga mungkin memerlukan lebih banyak pendapatan dan ekuitas daripada yang dimiliki seorang senior.

Bantuan Hipotek Pemerintah dan Pemberi Pinjaman

Pembiayaan non-tradisional atau modifikasi pinjaman yang ditawarkan oleh pemerintah federal atau pemberi pinjaman memiliki pedoman pendapatan dan ekuitas yang lebih fleksibel. Making Home Affordable, inisiatif pemerintah sementara, bekerja dengan pemberi pinjaman untuk membiayai kembali atau memodifikasi hipotek dengan sedikit atau tanpa ekuitas. Program Pembiayaan Kembali Rumah yang Terjangkau dapat menurunkan pembayaran hingga kurang dari 31 persen dari pendapatan kotor warga negara senior. Lansia harus membuktikan mereka dapat melakukan pembayaran baru. Mereka dapat memenuhi syarat dengan pendapatan non-kerja seperti Jaminan Sosial atau cacat. Namun, HARP ditetapkan akan berakhir pada 31 Desember 2018.

Pemberi pinjaman juga dapat menawarkan modifikasi pinjaman milik non-pemerintah senior. Ketersediaan dan pedoman program bervariasi menurut pemberi pinjaman. Lansia harus menghubungi pemberi pinjaman mereka secara langsung untuk membahas rencana hipotek, penundaan, dan modifikasi.

Mengetuk Ke Ekuitas Dengan Reverse Mortgages

Pemerintah federal dan pemberi pinjaman tertentu menawarkan hipotek terbalik. Hipotek Konversi Ekuitas Rumah didukung oleh Administrasi Perumahan Federal, atau HECM. Reverse hipotek memungkinkan warga lanjut usia untuk menggunakan ekuitas rumah mereka dan tetap tinggal di rumah tanpa pembayaran bulanan. Pemberi pinjaman mencairkan pembayaran kepada pemilik rumah melalui angsuran berkala atau sekaligus. Lansia membayar pemberi pinjaman ketika mereka berhenti tinggal di rumah. Pinjaman tidak jatuh tempo sampai peminjam hipotek terbalik terakhir meninggal atau pindah dari properti.

Bantuan Negara untuk Peminjam Hipotek Mundur

Pemerintah federal mengeluarkan Dana Terparah untuk negara-negara bagian yang mengalami penurunan perumahan yang parah. Negara-negara seperti Florida dan California telah menggunakan dana federal untuk membantu warga lanjut usia dengan hipotek terbalik yang telah ketinggalan karena biaya terkait properti. Lanjut usia bisa mendapatkan $ 25.000 untuk melunasi tagihan perumahan nakal mereka dan menutupi 12 bulan dari tagihan masa depan ini.

Meskipun manula tidak melakukan pembayaran dengan hipotek terbalik, mereka masih bisa ketinggalan pajak properti, asuransi pemilik rumah dan iuran asosiasi pemilik rumah. Gagal membayar biaya-biaya ini dapat menyebabkan senior kehilangan hipotek terbalik dan rumah mereka.

Kiat dan Peringatan untuk Lanjut Usia

Warga lanjut usia harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan, pengacara dan pemberi pinjaman mereka ketika mempertimbangkan bantuan hipotek. Agen konseling perumahan yang disetujui oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan juga dapat membantu manula memilah opsi program. HUD memperingatkan para senior tentang penipuan dan membalikkan skema hipotek. Lansia juga harus berkonsultasi dengan pengacara dan agen real estat jika didekati dengan tawaran pembelian yang tidak diminta atau bantuan modifikasi pinjaman. Scammers mungkin mencoba membuat senior yang kesulitan untuk menjual rumah mereka dengan harga yang jauh lebih rendah dari nilai pasar atau memberikan rumah mereka kepada mereka.