Apa itu Senior Lien?

Sebelum Anda memutuskan untuk membeli properti, Anda harus memiliki pemahaman yang jelas tentang apa hak gadai senior dan apa implikasinya terhadap stabilitas keuangan Anda di masa depan. Ada beberapa komponen untuk hak gadai senior. Beberapa, seperti perannya saat Anda membeli rumah, tidak sejelas yang Anda bayangkan. Perencanaan awal dan pertimbangan matang akan membantu Anda tetap di atas hal-hal saat Anda membeli dan akhirnya menjual rumah Anda.

Semua hak gadai harus dipenuhi sebelum akta properti dilepaskan.

Definisi

Senior lien dianggap sebagai hipotek pertama dan utama pada properti. Biasanya, ini adalah jumlah pinjaman awal dan dijamin dengan nilai properti. Jumlah ini akan dibayar pertama dan hanya kewajiban pajak yang berpotensi mengganggu. Kematian tidak menghapus gadai bersih. Warisan tidak membatalkannya. Hanya penjualan barang aman atau pembayaran secara penuh yang akan memenuhi hak gadai senior.

Lien Berganda saat Pembelian

Ada kalanya pembeli tidak memiliki uang muka atau tidak mampu membayar biaya penutupan. Dalam banyak kasus bank akan menetapkan satu pembayaran hipotek tetapi dalam kenyataannya ada dua hak gadai; satu senior untuk sebagian besar harga jual dan satu junior untuk uang muka dan penutupan. Pembeli rumah harus selalu ingat bahwa hak gadai senior diutamakan bahkan dalam situasi ini. Jika rumah itu dijual nanti, tidak ada dana yang akan pergi ke junior sampai lien senior puas. Pemilik rumah akan berhutang untuk sisa saldo senior, dan kemudian hipotek junior atau kedua.

Pinjaman Ekuitas

Seiring berlalunya waktu, Anda kemungkinan akan membangun ekuitas di properti Anda dan Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman kredit atas ekuitas itu. Ingatlah bahwa Anda harus selalu mempertimbangkan hak gadai senior Anda. Jangan pernah meminjam terlalu banyak pada ekuitas sehingga lien senior akan berisiko jika Anda mengalami kesulitan keuangan. Default pada pinjaman ekuitas rumah Anda dapat memaksa rumah Anda ke penyitaan bahkan jika Anda up to date pada pembayaran hipotek rumah Anda. Kemudian, hipotek senior harus dibayar sebelum garis ekuitas.

Posisi Penghakiman

Perspektif terakhir dari hak gadai senior berkaitan dengan penilaian. Putusan adalah putusan pengadilan terhadap Anda untuk jumlah keuangan. Jika Anda tidak dapat membayar putusan, pengadilan akan menempatkan hutang pada rumah Anda. Ketika Anda menjual rumah Anda, semua harus dibayar. Penilaian dibayarkan setelah hipotek pertama dan kedua Anda atau pinjaman ekuitas. Namun, ada juga hak gadai senior dalam bentuk penilaian. Dalam hal Anda memiliki beberapa penilaian terhadap Anda, yang tertua dianggap senior dan akan dibayarkan sebelum yang lain.