Daftar Isi:
Program pensiun adalah salah satu cara untuk menunda pendapatan hari ini menuju masa pensiun yang lebih baik. Apakah majikan membayar seluruh jumlah atau Anda berkontribusi pada program tergantung pada jenis program pensiun. Mereka semua terdiri dari rencana yang disponsori sponsor untuk kepentingan karyawannya. Untuk menjawab pertanyaan, "Apa itu program pensiun?" Anda harus memahami berbagai jenis rencana.
Fungsi
Memahami bahwa fungsi program pensiun tidak pernah bervariasi. Ini adalah cara majikan memberikan jumlah pajak tangguhan yang disisihkan untuk kepentingan karyawan. Ada dua kelompok dasar program pensiun. Yang pertama adalah manfaat yang ditentukan. Jenis program ini memberikan manfaat khusus bagi karyawan saat pensiun, terlepas dari keuntungan investasi, sering dalam bentuk pembayaran anuitas. Ada rumus untuk menghitung jumlah berdasarkan usia pensiun, masa kerja dan gaji tahunan karyawan. Program kontribusi pasti sering menawarkan karyawan untuk berpartisipasi dalam risiko investasi, dan dalam kasus-kasus seperti 401 (k), pendanaan program.
Jangka waktu
Periksa jumlah waktu Anda harus bekerja untuk vesting. Vesting berarti Anda berhak atas manfaatnya. Beberapa perusahaan menawarkan pemberian segera pada rencana mereka, sehingga uang yang Anda sisihkan untuk Anda adalah milik Anda pada saat pensiun. Perusahaan lain memiliki jadwal vesting di mana Anda memiliki kepemilikan persentase untuk setiap tahun Anda bekerja. Dalam paket seperti 401 (k), uang yang Anda masukkan selalu menjadi milik Anda, tetapi perusahaan memiliki jadwal vesting untuk pertandingan tersebut.
Pertimbangan
Mintalah informasi tentang program pensiun sebelum Anda menerima suatu posisi.Karena uang pensiun seringkali berupa uang yang disisihkan oleh perusahaan, bagian dari rencana kompensasi Anda. Jika Anda tidak dapat memutuskan antara dua perusahaan dan bayarannya sama tetapi satu memiliki pensiun, mereka sebenarnya membayar lebih. Jika perusahaan memiliki rencana kontribusi yang pasti seperti 401 (k) maka lihat apakah mereka membuat kecocokan. Jangan lupa untuk berpartisipasi dalam rencana jika mereka menawarkannya dengan korek api. Karena uang itu ditangguhkan pajak, orang-orang di braket pajak 25 persen hanya melihat perbedaan $ 7,50 dalam gaji mereka jika mereka memasukkan $ 10. Perbedaannya lebih kecil jika ada pajak penghasilan negara. Ketika perusahaan cocok dengan jumlah yang Anda masukkan, itu mungkin persentase. Jika itu cocok 50 persen hingga 3 persen dari penghasilan Anda, $ 10 yang sama itu hanya dikenakan biaya $ 7,50 untuk dimasukkan menjadi $ 15,00 dari investasi.
Ukuran
Dapatkan manfaat dari program pensiun bahkan dari perusahaan kecil. Banyak perusahaan kecil menawarkan paket dengan nama yang berbeda tetapi manfaatnya sama. Karena perusahaan ini kecil, rencana yang disederhanakan membuat biaya rencana yang lebih rendah dan memungkinkan mereka untuk membuat rencana pensiun untuk karyawan mereka. Undang-undang pajak Federal menciptakan Simple 401 (k) s, IRA dan SEP sederhana khusus untuk perusahaan kecil. Perusahaan masih dapat berpartisipasi dalam pembelian uang, bagi hasil, dan program manfaat pasti juga tersedia untuk usaha kecil.
Kesalahpahaman
Merasa nyaman bahwa atasan Anda tidak akan mengambil uang dan lari jika Anda berpartisipasi dalam 401 (k). Administrator pihak ketiga melacak setoran dan melakukan semua pengajuan federal. Terkadang perusahaan yang sama menawarkan investasi untuk rencana atau perusahaan investasi menyediakan layanan itu. Uang itu tidak tinggal di rekening giro majikan tetapi pergi ke investasi. Korporasi Jaminan Manfaat Pensiun AS (PBGC), sebuah perusahaan yang didanai pemerintah federal, menangani dana talangan pensiun jika perusahaan tersebut bangkrut, jika saja perusahaan mendanai rencana tersebut, seperti program imbalan pasti. Premi asuransi dari perusahaan dengan pensiun dan aset yang diperoleh dari perusahaan yang mensponsori rencana dana PBGC.
Identifikasi
Pelajari nama-nama rencana dan cara kerjanya. Program imbalan pasti adalah jenis pensiun di mana Anda mendapatkan jumlah tertentu pada saat pensiun. Pembagian keuntungan adalah rencana yang didanai perusahaan dengan persentase dari laba yang dihasilkannya. Jika mereka tidak mendapat untung, maka tidak ada uang masuk ke dalam rencana. Program kontribusi pasti berasal dari jumlah dolar tertentu yang dimasukkan oleh perusahaan dan mungkin termasuk uang dari cek Anda. 401 (k) adalah salah satu dari rencana ini. Pengusaha sering menggabungkan dua rencana, seperti bagi hasil dan 401 (k) untuk program pensiun mereka.