Daftar Isi:
Pengurangan pokok pinjaman hipotek tidak mengikuti pembayaran bulanan - hanya sebagian dari setiap pembayaran yang dibayarkan ke pokok, sedangkan sisanya digunakan untuk bunga. Dengan pembayaran tetap bulanan, rasio antara pokok dan jumlah bunga berubah setiap bulan. Saat saldo menurun, jumlah yang menuju bunga berkurang, dan jumlah yang menuju ke pokok meningkat.
Bunga & Pokok
Bunga adalah uang yang dibebankan untuk pinjaman yang belum dibayar. Dengan pembayaran bulanan tetap, suku bunga bulanan digunakan untuk biaya bulanan. Suku bunga bulanan adalah 1/12 dari suku bunga tahunan. Anda selalu membayar saldo bulan sebelumnya dikalikan dengan tarif bulanan. Jumlah berapa pun di atas biaya bunga akan dibayarkan kepada kepala sekolah. Prinsipal mengurangi saldo pinjaman Anda. Saldo pinjaman berkurang membawa bunga lebih sedikit untuk pembayaran bulan berikutnya. Perbedaan bunga ditambahkan ke pokok.
Tingkat Efektif Tahunan
Anda tidak dapat melipatgandakan saldo pinjaman awal dengan tingkat bunga tahunan untuk jumlah bunga tahunan kecuali Anda memiliki pinjaman hanya bunga. Jika tidak, saldo bulanan yang menurun mempengaruhi keseluruhan bunga tahunan. Anda dapat melipatgandakan tingkat bunga bulanan dengan saldo bulan sebelumnya untuk jumlah bunga bulanan; kemudian tambahkan setiap 12 jumlah bulanan untuk jumlah tahunan setiap tahun. Anda kemudian membagi jumlah tahunan dengan saldo awal untuk tarif tahunan efektif setiap tahun. Anda juga dapat membagi jumlah tahunan dengan saldo asli untuk tingkat efektif saldo awal setiap tahun. Jumlah total bunga untuk seluruh pinjaman dibagi dengan jumlah pinjaman memberi Anda total tingkat efektif.
Saldo rata-rata
Tingkat efektif tahunan lebih rendah daripada tingkat bunga tahunan karena saldo Anda berubah di tengah jalan. Tarif tahunan reguler akurat, tetapi tidak memiliki jumlah yang konsisten untuk diterapkan. Anda dapat meratakan saldo pinjaman untuk setiap tahun dan mengalikannya dengan suku bunga tahunan untuk jumlah bunga tahunan. Jika Anda meratakan semua saldo pinjaman dan mengalikannya dengan suku bunga tahunan dikalikan jumlah tahun dalam pinjaman, Anda mendapatkan total jumlah bunga.
Pengurangan Pinjaman
Setelah Anda tahu berapa banyak bunga yang harus Anda bayar, Anda bisa mengetahui jumlah pengurangan pokok. Kurangi bunga bulanan dari pembayaran bulanan untuk pengurangan pokok bulanan. Atau, kurangi bunga tahunan dari pembayaran tahunan untuk pengurangan pokok tahunan. Kurangi pengurangan dari saldo sebelumnya untuk saldo baru.