Daftar Isi:
Membalik 401k relatif sederhana ketika meninggalkan pekerjaan, tetapi Anda mungkin bertanya-tanya apakah itu dapat dilakukan saat Anda masih bekerja untuk majikan yang sama. Pada pandangan pertama, mungkin tampak mustahil untuk memindahkan dana 401k Anda ke jenis akun lain, seperti IRA. Untungnya, itu mungkin. Bergulir 401k aktif tergantung pada apakah Anda dapat memenuhi persyaratan celah tertentu. Harap diperhatikan bahwa rencana 401k berbeda, jadi skenario ini mungkin tidak berlaku untuk setiap orang.
Langkah
Pahami apa yang dikatakan hukum tentang rencana pensiun 401k. Menurut hukum federal, Anda tidak dapat menarik 401k kontribusi sebelum meninggalkan pekerjaan, atau sebelum usia 59 1/2. Penting juga untuk dicatat bahwa kontribusi 401k karyawan dikeluarkan sebelum pajak dan dikenakan pajak jika ditarik sebelum usia 59 1/2.
Langkah
Memenuhi persyaratan. Tingkat kesuksesan tertinggi dalam memutar 401k Anda saat masih bekerja adalah setidaknya 60 tahun. Sekitar 70 persen penyedia paket mengizinkan opsi ini. Anda mungkin dapat membalikkan 401k Anda jika Anda lebih muda dari 59 1/2, tetapi hanya 16 persen dari penyedia paket bersedia untuk mengizinkan opsi ini kepada para pesertanya.
Langkah
Putuskan apa yang harus dilakukan dengan dana 401k Anda. Bagi sebagian besar dari mereka yang ingin berguling 401k saat ini, keputusannya didasarkan pada memiliki lebih banyak otonomi dalam investasi. Anda mungkin tidak senang dengan pilihan investasi dari penyedia paket 401k Anda. Sebelum memulai proses roll over, Anda perlu mengetahui tujuan akhir dana tersebut. Tentukan apakah Anda ingin menggulungnya menjadi IRA tradisional atau Roth IRA.
Langkah
Menyiapkan akun pensiun perorangan, juga dikenal sebagai IRA. Dua IRA paling populer adalah tradisional dan Roth. Perbedaan antara tradisional dan Roth adalah ketika Anda dikenakan pajak. Dengan IRA tradisional, Anda dikenakan pajak pada saat penarikan. Dengan Roth IRA, Anda dikenakan pajak dimuka untuk kontribusi Anda. Tren terbaru lebih disukai Roth IRA karena pajak didasarkan pada kontribusi awal Anda, bukan akumulasi akhir Anda. Anda dapat mengatur akun IRA Anda secara online.
Langkah
Hubungi penyedia paket 401k Anda untuk menanyakan kemungkinan menggulirkan dana 401k Anda. Jika Anda tidak yakin bagaimana cara menjangkau penyedia paket Anda, akses nomor mereka melalui departemen Sumber Daya Manusia perusahaan Anda. Saat Anda menghubungi penyedia paket Anda, tanyakan apakah mereka menawarkan "In-Service 401k rollover." Tidak semua perusahaan menawarkan opsi ini.