Apa Faktor Penghasilan Sewa untuk Pinjaman FHA?

Administrasi Perumahan Federal membantu peminjam dengan pendapatan rendah dan sedang dengan menawarkan pedoman kualifikasi yang fleksibel dan pembayaran uang muka minimal. Sebuah agen di dalam Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan, FHA mengasuransikan hipotek, mengganti pemberi pinjaman dalam hal default pemilik rumah. Program FHA, yang ditujukan untuk penghuni pemilik, juga memungkinkan peminjam untuk menyewakan unit terpisah di properti, baik itu dupleks, tripleks, atau empat unit; namun, faktor pendapatan sewa berlaku.

FHA mengharuskan peminjam untuk menghitung kerugian ketika menyewakan properti.

Dasar

FHA mengharuskan peminjam untuk menyajikan Jadwal E Formulir IRS 1040 dan perjanjian sewa atau sewa saat ini untuk memverifikasi pendapatan sewa.

Faktor pendapatan sewa berlaku untuk tempat tinggal satu keluarga, satu hingga empat unit. Ini mengukur pendapatan sewa kotor sebagai persentase, akuntansi untuk potensi lowongan, biaya pemeliharaan dan non-koleksi sewa yang dihadapi tuan tanah dari waktu ke waktu.

FHA mematuhi kekosongan dan faktor pemeliharaan HUD Homeownership Center regional yang sesuai. Ada empat HOC di AS - Santa Ana, Philadelphia, Denver dan Atlanta.

Perhitungan

FHA menggunakan dua alat utama dalam menghitung faktor sewa untuk tujuan kualifikasi: laporan penilaian sewa properti subjek atau properti sewa yang tercantum pada aplikasi, dan faktor kekosongan dan pemeliharaan HOC.

Menurut HUD, semua HOC, dengan pengecualian Denver, menggunakan faktor lowongan 15%. Denver menggunakan berbagai faktor lowongan untuk yurisdiksinya. Faktor pendapatan sewa untuk properti di dalam yurisdiksi HOC Santa Ana, Philadelphia dan Atlanta adalah 85 persen; total biaya sewa dikurangi 15 persen.

Penentuan

Penilai harus menentukan sewa pasar yang adil dari properti yang pendapatan sewanya digunakan dalam kualifikasi. Misalnya, dalam kualifikasi pemohon hipotek FHA pada dupleks, pemberi pinjaman tidak boleh menggunakan tarif sewa yang ingin ditagih peminjam, tetapi sebaliknya, jumlah sewaan dapat diambil secara wajar sesuai dengan perbandingan penilai yang disetujui FHA tentang penyewaan serupa. di daerah. Nilai pasar wajar dikalikan dengan 0,85 menghasilkan pendapatan sewa yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk membantu memenuhi syarat pemohon pinjaman.

Pertimbangan

Secara umum, peminjam tidak boleh menggunakan pendapatan sewa prospektif dari tempat tinggal utama yang mereka tinggalkan untuk memenuhi syarat untuk pembelian tempat tinggal primer lain dengan pinjaman FHA. Aturan membantu memastikan bahwa peminjam memiliki penghasilan yang cukup untuk mendukung kedua hipotek tanpa gagal bayar pada properti yang dikosongkan setelah membeli yang baru. Aturan tidak berlaku jika rumah primer yang dikosongkan memiliki nilai pinjaman 75% atau kurang. Ini hanya berlaku untuk transisi pokok ke prinsipal dan tidak termasuk properti sewa bonafide yang tercantum pada aplikasi peminjam. FHA dapat membuat pengecualian bagi peminjam yang membeli tempat tinggal utama lain karena relokasi pekerjaan yang diverifikasi.