Daftar Isi:
Pendapatan investasi tidak secara langsung memengaruhi besarnya manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda. Administrasi Jaminan Sosial tidak akan mengurangi jumlah manfaat Anda karena keuntungan investasi. Namun, pendapatan investasi secara tidak langsung dapat memengaruhi manfaat pensiun dengan menyebabkan sebagian menjadi tunduk pada pajak penghasilan
Pendapatan Diterima Dimuka
SSA menerapkan batasan penghasilan yang diperoleh ketika Anda memilih untuk memulai manfaat Jaminan Sosial lebih awal. Melebihi batas mengurangi manfaat Anda. Penghasilan diterima di muka tidak diperhitungkan dalam batas penghasilan. Semua pendapatan investasi tidak diterima. Contoh pendapatan investasi termasuk: Capital gain dari penjualan aset Pembayaran dividen Keuntungan opsi saham Bunga dari obligasi atau rekening tabungan Beberapa jenis lain dari pendapatan diterima di muka adalah anuitas, pensiun dan tunjangan yang dibayarkan oleh program pemerintah selain Jaminan Sosial. Ini juga tidak menurunkan pembayaran bulanan Anda
Penghasilan yang diperoleh
Penghasilan yang diperoleh adalah uang yang Anda hasilkan dari bekerja di pekerjaan atau dari wirausaha. Jika Anda mulai mengumpulkan Jaminan Sosial lebih awal, tunjangan Anda akan berkurang jika Anda memiliki terlalu banyak penghasilan. Misalnya, pada tahun 2015 manfaat Anda dikurangi $ 1 untuk setiap $ 2 dari penghasilan yang diperoleh lebih dari $ 15.720. Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, peraturan ini tidak berlaku lagi dan penghasilan dari pekerjaan, seperti penghasilan yang diterima di muka, jangan menyusutkan cek Jaminan Sosial Anda. Usia pensiun penuh berkisar 65 hingga 67, tergantung pada tanggal lahir Anda.
Pajak dan Manfaat
Meskipun SSA tidak memperhitungkan pengembalian investasi dan pendapatan diterima di muka lainnya, Layanan Pendapatan Internal melakukannya. Ini penting karena pendapatan investasi meningkatkan pendapatan kotor. Penghasilan kotor terlalu banyak menyebabkan sebagian dari manfaat pensiun Anda menjadi kena pajak. Penghasilan kotor termasuk penghasilan yang diperoleh dari pekerjaan dan wirausaha serta pendapatan investasi, pendapatan lain-lain dan bunga bebas pajak. Beberapa jumlah, seperti capital gain yang belum direalisasi dan distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA, tidak ditambahkan ke penghasilan kotor Anda.
Suatu Uji Taksiran Manfaat
IRS menyediakan tes sederhana untuk melihat apakah pendapatan investasi dan jumlah lain yang membentuk pendapatan kotor dapat memengaruhi manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda. Bagilah manfaat tahunan Anda menjadi dua dan tambahkan hasilnya ke pendapatan kotor lainnya. Jika Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian bersama, beberapa Jaminan Sosial Anda mungkin dikenakan pajak jika totalnya mencapai $ 32.000. Ambang batasnya adalah $ 25.000 jika Anda mengajukan sebagai lajang, kepala keluarga, sebagai janda atau duda yang memenuhi syarat atau ketika Anda menikah dan mengajukan pengembalian secara terpisah tetapi tidak tinggal bersama pasangan Anda. Jika Anda sudah menikah, ajukan berkas secara terpisah dan tinggal bersama pasangan Anda untuk bagian mana pun dalam setahun, ambangnya adalah nol.