Daftar Isi:
Suku bunga yang diiklankan biasanya adalah suku bunga nominal yaitu suku bunga tahunan yang mengabaikan biaya tambahan dan peracikan. Suku bunga yang efektif, di sisi lain, adalah apa yang sebenarnya Anda bayar. Untuk menghitung suku bunga efektif tahunan, pertimbangkan suku bunga nominal atau yang dinyatakan dan bagaimana pemberi pinjaman menghitung bunga - efek penggabungan. Suku bunga efektif dapat digunakan untuk menghitung bunga aktual yang dibayarkan atas pinjaman pribadi atau hipotek dengan menggunakan formula sederhana.
Menggunakan Formula
Untuk memahami cara menghitung suku bunga tahunan yang efektif, dapat membantu untuk mempraktikkan formula dalam jumlah kecil. Misalkan Anda meminjam $ 1.000 untuk dibayar kembali dengan bunga 5 persen selama setahun di mana bunga akan digabungkan setiap bulan. Gunakan rumus: r = (1 + i / n) ^ n - 1 dan pecahkan untuk "r"; dalam rumus ini, "i" mewakili tingkat nominal dan "n" adalah jumlah periode peracikan dalam satu tahun. Dalam contoh ini, suku bunga efektif adalah sekitar 5,11 persen. Penyederhanaan ini menggambarkan kekuatan peracikan, karena suku bunga efektif akan lebih dari suku bunga yang dinyatakan.
Contoh Pinjaman Otomatis
Untuk mengetahui tingkat efektif pinjaman mobil, masukkan informasi ke dalam formula. Misalkan Anda membeli mobil baru dengan faktur akhir berjumlah $ 22.339. Anda membayar uang muka sebesar $ 2.339 bersama dengan pajak dan lisensi dan membiayai sisa $ 20.000 dengan bunga 6 persen per bulan ditambah selama 48 bulan.Dengan menggunakan kurs tetap nominal 6 persen, penyelesaian untuk r = (1 + 0,06 / 12) ^ 12 - 1, mendapat r = 1,0616778 - 1, atau 0,061678; ketika diubah menjadi persentase, itu sama dengan 6.1678 persen. Tingkat efektif ini akan berarti bahwa pembayaran mobil bulanan akan menjadi $ 469,70 harus dilunasi dalam 48 kali angsuran. Anda akan membayar total $ 22.545,60.
Mengapa Itu Penting?
Mengetahui tingkat bunga efektif adalah penting karena itu menunjukkan kepada peminjam apa yang akan dia bayar sama seperti itu menunjukkan pendapatan aktual investor. Dalam pinjaman, untuk mengurangi kekuatan peracikan, persyaratan yang lebih pendek diperlukan. Sebagai contoh, bekerja dari contoh pinjaman otomatis $ 20.000 dengan bunga nominal 6 persen, jika jangka waktu dikurangi menjadi 36 bulan, pembayaran bulanan meningkat tetapi total yang harus dibayar kembali berkurang menjadi $ 21.888. Sebaliknya, jika jangka waktu diperpanjang hingga 60 bulan, pembayaran angsuran bulanan berkurang menjadi $ 387. Namun, meskipun tingkat bunga nominal tetap sama, dibutuhkan waktu lebih lama bagi kepala sekolah untuk menurun, sehingga meningkatkan keseluruhan bunga yang dibayarkan atas pinjaman. Selama periode 60 bulan, total yang harus dibayar kembali adalah $ 23.220.
Mempertimbangkan Hipotek
Dalam situasi dunia nyata, seperti mengevaluasi kehidupan kontrak hipotek, menemukan tingkat bunga efektif membutuhkan mengetahui jumlah pokok, atau jumlah yang akan dibiayai; tingkat bunga nominal; segala biaya pinjaman tambahan atau biaya; berapa kali setiap tahun pinjaman bertambah; dan jumlah pembayaran yang harus dilakukan setiap tahun. Sebagai contoh, anggaplah seorang pemilik rumah meminjam $ 100.000 dengan bunga 4 persen, ditambah bulanan, untuk jangka waktu 15 tahun dan tidak ada biaya tambahan. Suku bunga tahunan efektif menjadi 4,0742 persen. Pemilik rumah akan membayar total $ 133.144 dalam 180 cicilan bulanan masing-masing $ 740.