Daftar Isi:
A 403 (b) adalah jenis rencana pensiun yang tersedia untuk karyawan organisasi seperti gereja, lembaga pendidikan publik, dan nirlaba. Dalam beberapa kasus, 403 (b) paket menawarkan opsi untuk meminjam uang dari saldo akun. Saat mempertimbangkan apakah akan meminjam dari 403 (b), hubungi administrator paket Anda untuk menentukan opsi Anda.
Memulai Proses
403 (b) rencana Anda mendokumentasikan apakah pinjaman diizinkan. Jika Anda tidak dapat menemukan informasi itu atau perlu mengklarifikasi sesuatu, informasi kontak untuk administrator paket 403 Anda (b) dapat ditemukan pada pernyataan akun Anda atau korespondensi paket lainnya. Administrator rencana akan dapat menentukan apakah suatu rencana memungkinkan atau tidak untuk meminjam; banyak 403 (b) paket menawarkan opsi pinjaman tetapi ada juga yang tidak. Untuk memulai proses pinjaman, Anda harus mengisi aplikasi pinjaman. Aplikasi ini akan mendokumentasikan tanggal pinjaman, jumlah yang diminta, jadwal pembayaran, dan persyaratan pinjaman lainnya.
Aturan IRS
Internal Revenue Service menetapkan batasan berapa banyak uang yang dapat dipinjam dari rencana 403 (b). Jumlah yang dipinjam harus lebih kecil dari 50 persen dari saldo akun atau $ 50.000. Namun, jika saldo akun kurang dari $ 10.000, pemilik dapat meminjam seluruh saldo akun.
Keuntungan
Meminjam dari 403 (b) umumnya lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman jenis lain. Karyawan itu secara efektif meminjam uangnya sendiri dan tidak harus melalui proses pemeriksaan kredit yang rumit. Semua jumlah pembayaran pinjaman, termasuk bunga, tidak kena pajak dan akan kembali ke saldo akun - yang akan mengisi kembali telur sarang pensiun.
Kekurangan
Pinjaman dari 403 (b) harus dilunasi dengan dolar setelah pajak. Kegagalan membayar pinjaman tepat waktu akan menyebabkan IRS memperlakukan pinjaman sebagai distribusi, sehingga dikenakan pajak penghasilan dan penalti penarikan 10 persen jika peminjam lebih muda dari 59 1/2. Jika 403 (b) peminjam meninggalkan pekerjaannya sebelum pinjaman jatuh tempo, ia akan diminta untuk membayar kembali pinjaman itu segera.
Membeli Rumah
Pembelian rumah adalah alasan yang diizinkan untuk meminjam dari paket 403 (b) menurut IRS. Akibatnya, banyak rencana memungkinkan pemegang akun untuk meminjam uang dari rencana 403 (b) untuk mendanai pembayaran uang muka. Namun, itu tidak terjadi di mana-mana. Aturan-aturan yang berkaitan dengan pinjaman dan penarikan akan ditetapkan dalam perjanjian rencana, dan karyawan tidak diwajibkan untuk mengizinkan pinjaman untuk pembelian rumah.