Apa yang Terjadi Setelah Permohonan Pinjaman Rumah Saya dalam Penjaminan?

Menarik kembali tirai pada proses penjaminan hipotek dapat membantu Anda mengumpulkan dokumen yang tepat dan memastikan persetujuan pinjaman. Penjaminan memungkinkan pemberi pinjaman untuk memverifikasi bahwa Anda secara finansial mampu membayar kembali pinjaman dan bahwa rumah yang digadaikan memenuhi kriteria pemberi pinjaman. Perbedaan antara aplikasi pinjaman Anda dan dokumen pendukung atau rincian yang tidak dapat diverifikasi dapat menunda persetujuan hipotek, dan bahkan dapat menyebabkan penjamin emisi menolak pinjaman.

Aplikasi pinjaman rumah. Kredit: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Penjamin Informasi Secara Manual

Petugas pinjaman kemungkinan membantu dengan aplikasi pinjaman hipotek, mengumpulkan beberapa dokumen pendahuluan, seperti potongan pembayaran, dan menjalankan kredit Anda untuk memastikan Anda memenuhi persyaratan dasar. Dia mungkin juga telah memasukkan informasi Anda melalui email sistem penjaminan otomatis. Perangkat lunak penjaminan otomatis memberikan pra-persetujuan pinjaman hanya berdasarkan rincian yang Anda dan input pencetus pinjaman. Karena tidak melibatkan peninjauan dokumen pendukung, a penjamin emisi manual - seorang individu yang bekerja untuk pemberi pinjaman - masih harus meninjau ini "dengan tangan" sebelum sepenuhnya menyetujui pinjaman.

Mengonfirmasi Penghasilan Anda

Penjamin emisi menghitung rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI - persentase yang mewakili beban utang Anda terkait dengan penghasilan kotor Anda. Mereka memastikan Anda mendapatkan cukup uang untuk melakukan pembayaran bulanan, termasuk hipotek. Penjamin emisi hanya menghitung pendapatan yang dapat diverifikasi di DTI Anda, jadi jika perusahaan Anda tidak menjamin penghasilan Anda atau Anda tidak melaporkan penghasilan kepada IRS, pemberi pinjaman mungkin tidak menganggapnya sebagai penghasilan. Jika penjamin emisi menentukan Anda menghasilkan lebih sedikit pendapatan daripada yang Anda masukkan pada aplikasi, itu dapat menurunkan jumlah yang dapat Anda pinjam.

Memverifikasi Pekerjaan Anda

Penjamin emisi menghubungi atasan Anda untuk memverifikasi penghasilan dan status pekerjaan Anda. Langkah ini, dikenal sebagai a verifikasi pekerjaan, mungkin melibatkan panggilan telepon ke departemen sumber daya manusia pekerjaan Anda. Ini mungkin melibatkan faks atau email ke atasan Anda atau atasan lain yang meminta mereka untuk mengisi dan menandatangani Permintaan VOE. Penjamin emisi juga dapat memotong informasi pekerjaan referensi yang Anda berikan dengan pengembalian pajak penghasilan terbaru Anda atau riwayat pekerjaan yang tercantum dalam laporan kredit Anda. Saat memverifikasi pekerjaan, mereka mungkin bertanya tentang Anda:

• tarif per jam atau gaji
• status penuh waktu atau paruh waktu
• tanggal kerja
• kemungkinan untuk melanjutkan pekerjaan
• posisi atau jabatan Anda.

Menentukan Hutang Anda

Skor kredit Anda berfungsi sebagai tolok ukur untuk kualifikasi, tetapi penjamin emisi juga meninjau akun pada laporan kredit Anda. Bahkan jika skor kredit Anda memenuhi persyaratan pemberi pinjaman, rekening dalam penagihan, atau pembayaran yang telah lewat jatuh tempo selama 30 hari atau lebih dalam setahun terakhir, dapat menyebabkan pinjaman Anda ditolak. Namun, pemberi pinjaman mungkin menggunakan fleksibilitas ketika datang ke tantangan kredit. Misalnya, penjamin emisi mungkin meminta Anda untuk melunasi rekening penagihan atau meminta surat penjelasan mengenai pembayaran lewat jatuh tempo jika Anda memenuhi semua persyaratan pinjaman lainnya.

Memeriksa Rumah

Pemberi pinjaman membutuhkan a penilaian rumah untuk menentukan apakah rumah memenuhi persyaratan agunan. Penjamin emisi meninjau laporan penilaian untuk memverifikasi rumah bernilai jumlah yang dapat diterima dan untuk memeriksa kondisi yang akan mempengaruhi pemasaran di masa depan, seperti masalah struktural. Pemberi pinjaman biasanya meminjamkan hanya persentase dari nilai rumah, seperti 80 persen, dan penilaian memberi tahu penjamin emisi apakah rumah memenuhi pinjaman ke nilai Persyaratan.