Definisi Simpanan Jangka Panjang

Ada banyak bentuk uang yang disimpan di rekening bank, termasuk giro dan tabungan, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito. Sementara tiga yang pertama sangat likuid, artinya ada beberapa persyaratan kapan uang dapat ditarik, CD memiliki jangka waktu tertentu. Deposito yang jangka waktunya lebih dari satu tahun dianggap sebagai jangka panjang.

Deposito dengan jangka waktu lebih dari satu tahun dianggap jangka panjang

Panjang ketentuan CD

Bank menawarkan berbagai jenis sertifikat deposito kepada pelanggan, umumnya mulai jatuh tempo dari tiga bulan hingga lima tahun. Selama jangka waktu CD, bank membayar tingkat bunga yang ditetapkan kepada deposan, biasanya bulanan atau triwulanan. Pada akhir jangka waktu (tanggal jatuh tempo), bank membayar kembali pokok pelanggan atau memasukkannya ke CD baru.

Mengapa pelanggan menyukai deposito jangka panjang

Pelanggan memilih deposito jangka panjang satu atau lebih tahun untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Umumnya semakin lama uang dikurung, semakin baik tingkat bunga bank harus membayar untuk hak istimewa memegang uang itu. Ketika suku bunga rendah, deposito jangka pendek kadang-kadang menghasilkan hampir tidak ada, terutama ketika inflasi dipertimbangkan. Karenanya pelanggan yang tidak membutuhkan uang di masa sekarang mungkin setuju untuk menguncinya dalam jangka waktu lama dengan imbalan hasil yang lebih baik.

Mengapa bank menyukai deposito jangka panjang

Setoran adalah sumber dana utama bank. Mereka meminjamkan deposito kepada pelanggan dalam bentuk hipotek, jalur kredit dan jenis pinjaman lainnya. Peraturan perbankan menetapkan berapa banyak dalam pinjaman yang dapat dimiliki bank sehubungan dengan deposito. Bank menghasilkan uang mereka melalui selisih antara berapa biaya mereka membayar deposan dan pembayaran bunga yang mereka terima dari pinjaman. Deposito jangka panjang menawarkan sumber pendanaan yang stabil bagi bank, sementara uang dalam deposito jangka pendek dan rekening giro terlalu likuid untuk dijadikan sumber pinjaman.

Kerugian dari deposito jangka panjang

Pelanggan dinilai penalti jika mereka menarik uang dari CD sebelum masa berlaku. Dengan demikian, deposito jangka panjang memberi pelanggan lebih sedikit fleksibilitas finansial. Juga, jika inflasi memanas selama masa CD, daya beli uang yang dikurung habis. Ada juga kerugian untuk deposito jangka panjang bagi bank. Mereka harus membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada deposito jangka pendek, dan jika suku bunga turun selama jangka waktu mereka terjebak membayar di atas harga pasar.

Alternatif untuk deposito jangka panjang

Ketika suku bunga rendah dan risiko inflasi dapat dilihat, bahkan deposito jangka panjang mungkin tidak membayar bunga yang cukup untuk membuatnya bernilai sementara pelanggan. Dalam hal ini pelanggan dapat mempertimbangkan untuk mengambil risiko ekstra dengan imbalan hasil yang lebih baik dengan aset seperti anuitas, obligasi Treasury jangka panjang atau saham yang membayar dividen. Bank yang membutuhkan deposito untuk dapat meminjamkan mungkin terpaksa menaikkan suku bunga deposito jangka panjang untuk mempertahankan pelanggan mereka.