Daftar Isi:
Departemen Urusan Veteran membantu anggota dinas aktif, veteran dan keluarga militer menjadi pemilik rumah melalui program pinjaman rumah VA. Namun, VA sebenarnya tidak meminjamkan uang. Pinjaman tersebut berasal dari bank dan pemberi pinjaman swasta lainnya. Apa yang dilakukan VA adalah menjamin sebagian dari pinjaman. Sejauh mana jaminan untuk pinjaman tertentu disebut hak pinjaman peminjam VA.
Jaminan Pinjaman VA
Ketika VA menjamin pinjaman, ia berjanji bahwa jika peminjam gagal bayar - yaitu, berhenti melakukan pembayaran - pemerintah akan mengganti uang pemberi pinjaman dalam jumlah tertentu. Jumlah ini adalah hak pinjaman VA. Secara umum, lembaga keuangan yang berpartisipasi dalam program pinjaman VA akan meminjamkan peminjam yang memenuhi syarat hingga empat kali lipat jumlah hak tanpa memerlukan uang muka. Dengan kata lain, jika hak Anda adalah, katakanlah, $ 50.000, maka Anda dapat meminjam hingga $ 200.000 tanpa perlu uang muka.
VA tidak membatasi seberapa banyak orang dapat meminjam. Hak hanyalah sejauh mana pemerintah akan membayar pemberi pinjaman jika peminjam default. Anda dapat meminjam sebanyak bank mau meminjamkan Anda, tetapi jika Anda meminjam lebih dari empat kali hak Anda, Anda mungkin harus memberikan uang muka. Secara umum, hak Anda ditambah uang muka Anda harus sama dengan setidaknya 25 persen dari harga pembelian.
Jumlah hak
Pada 2015, hak pinjaman VA dasar adalah $ 36.000, yang diterjemahkan menjadi pinjaman $ 144.000. Itu tidak banyak ketika Anda mempertimbangkan bahwa harga rumah rata-rata pada tahun 2015 adalah sekitar dua kali lipat. Karena alasan itu, VA juga memiliki hak "bonus" tambahan. Pada 2015, hak bonus maksimum untuk sebagian besar peminjam adalah $ 68.250. Gabungan, hak dasar dan bonus mencapai $ 104.250, yang akan memungkinkan peminjam VA untuk mengambil pinjaman $ 417.000 tanpa uang muka. Jumlah ini penting: $ 417.000 adalah batas untuk "pinjaman sesuai" di sebagian besar Amerika Serikat. Pinjaman yang sesuai adalah pinjaman yang dapat dijual kembali ke lembaga keuangan perumahan yang didukung pemerintah Fannie Mae dan Freddie Mac; pinjaman ini umumnya memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik.
Sertifikat Kelayakan
Untuk mendapatkan pinjaman VA dari kreditur, Anda harus terlebih dahulu mendapatkan a sertifikat kelayakan, atau COE, dari Departemen Urusan Veteran. Dokumen ini menyatakan bahwa Anda memenuhi persyaratan kelayakan untuk pinjaman yang didukung VA dan mengidentifikasi jumlah hak Anda. Proses untuk mendapatkan COE bervariasi sesuai dengan situasi Anda. Pinjaman VA tersedia untuk:
- Pasukan tugas aktif
- Veteran militer
- Anggota Garda Nasional dan Cadangan
- Pasangan yang selamat dari anggota militer yang meninggal dalam pelayanan
- Individu lain yang didefinisikan oleh hukum memiliki layanan yang setara.
VA memberikan petunjuk terperinci tentang cara mengajukan permohonan COE, termasuk dokumentasi yang harus Anda sediakan.
Membaca COE
Membaca sertifikat kelayakan Anda mungkin agak sulit. COE menunjukkan dasar hak dalam huruf tebal. Biasanya ini adalah standar $ 36.000, tetapi jika Anda sudah memiliki pinjaman VA yang belum dibayar, mungkin kurang. Hak bonus Anda tidak diidentifikasi secara langsung di COE. Alih-alih, hal itu disinggung dalam cetakan kecil di bawah hak dasar Anda: "Hak tambahan tersedia untuk sebagian besar pinjaman lebih dari $ 144.000. Dalam kasus seperti itu, jumlah hak adalah 25 (persen) dari batas pinjaman VA untuk county di mana properti itu terletak." Untuk mengetahui berapa banyak bonus yang Anda dapatkan, Anda harus memeriksa batas pinjaman untuk wilayah Anda.