Daftar Isi:
- Penghasilan Adalah Faktor Utama
- Pinjaman FHA, VA dan USDA
- Bantuan Badan Keuangan Perumahan
- Bekerja dengan Pemberi Pinjaman Yang Memenuhi Syarat
Penghasilan rendah berpenghasilan tradisional di pinggiran kepemilikan rumah. Mereka membuat proporsi yang lebih kecil dari pasar pembeli rumah karena mereka mengalami kesulitan memperoleh pembiayaan dari pemberi pinjaman tradisional. Program bantuan pembeli rumah di tingkat federal dan lokal dapat membantu pembeli dengan cara sederhana, tetapi pelamar harus memenuhi kriteria yang ketat sebelum pemberi pinjaman akan mengambil risiko.
Penghasilan Adalah Faktor Utama
Pemberi pinjaman mempertimbangkan beberapa aspek dari profil keuangan pembeli rumah, termasuk skor kredit, riwayat pembayaran, riwayat pekerjaan, beban hutang dan pendapatan. Penghasilan harus memenuhi rasio minimum bila dibandingkan dengan pembayaran perumahan baru dan total beban utang. Rasio ini dikenal sebagai rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI. Idealnya, pemberi pinjaman ingin melihat rasio DTI tidak lebih dari 28 persen untuk biaya perumahan dan tidak lebih dari 36 persen untuk total kewajiban utang termasuk perumahan. Persyaratan DTI ini sering berarti bahwa pembeli berpenghasilan rendah tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan cukup uang untuk membeli rumah, atau bahwa DTI lebih tinggi dari batas yang disarankan, membuat pinjaman mereka lebih berisiko.
Pinjaman FHA, VA dan USDA
Beberapa pemberi pinjaman dapat melonggarkan pedoman DTI, memungkinkan rasio yang lebih tinggi dalam kisaran 40 dan 50 persen. Pinjaman Administrasi Perumahan Federal, pinjaman Urusan Veteran dan pinjaman Departemen Pertanian adalah di antara jenis-jenis pinjaman ini. Namun, semua aspek lain dari keuangan pembeli harus sesuai. Misalnya, pembeli harus memenuhi skor kredit minimum - biasanya dalam kisaran 620 hingga 640 - menunjukkan pekerjaan yang stabil selama dua tahun terakhir, memiliki riwayat pembayaran yang baik untuk hutang dan perumahan, dan mendokumentasikan pendapatan sepenuhnya. Pinjaman FHA, VA dan USDA juga menguntungkan pembeli berpenghasilan rendah dengan mensyaratkan uang muka rendah atau tidak sama sekali. FHA mensyaratkan turun 3,5 persen, dan VA dan USDA tidak memiliki persyaratan uang muka. Properti juga harus memenuhi persyaratan pemberi pinjaman minimum.
Bantuan Badan Keuangan Perumahan
Lembaga keuangan perumahan yang dipimpin oleh negara membantu pembeli rumah berpenghasilan rendah dengan hipotek di bawah harga pasar. Dicadangkan untuk mereka yang berpenghasilan rendah hingga sedang, pinjaman dari lembaga keuangan perumahan juga memperhitungkan faktor-faktor yang mungkin tidak dimiliki pemberi pinjaman tradisional, seperti ukuran rumah tangga, jumlah tanggungan pembeli, cacat, dan bantuan pemerintah atau subsidi yang diterima pembeli. Lembaga keuangan perumahan juga dapat menawarkan bantuan uang muka dan dapat membiayai pinjaman sekunder bersama dengan pinjaman FHA. Persyaratan umum untuk pinjaman agen keuangan perumahan meliputi ekuitas bersama dengan agen, hunian pemilik selama beberapa tahun tertentu dan kursus pendidikan pembeli rumah. Pinjaman ekuitas bersama berarti pemilik rumah harus membagi ekuitas apa pun dengan agen pada saat penjualan atau pembiayaan kembali.
Bekerja dengan Pemberi Pinjaman Yang Memenuhi Syarat
Hanya pemberi pinjaman tertentu yang memenuhi syarat untuk membuat pinjaman pembeli rumah berpenghasilan rendah. Misalnya, Anda harus mencari pinjaman FHA, VA atau USDA dari pemberi pinjaman atau bank yang disetujui HUD. Jika mencari pinjaman dari pemberi pinjaman institusional bersama dengan pinjaman agen pembiayaan perumahan, pemberi pinjaman harus disetujui untuk bekerja dengan negara atau agen lokal. Pemberi pinjaman yang memenuhi syarat dapat memberi tahu Anda apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman FHA, VA atau USDA dan dapat memberikan informasi tentang bantuan yang tersedia melalui agen keuangan perumahan Anda.