Daftar Isi:
Salah satu cara untuk mendapatkan uang tunai dari polis asuransi jiwa Anda adalah dengan menjualnya. Makelar penyelesaian kehidupan mengatur agar orang lain membeli polis Anda dan membayar tunai kepada Anda. Jumlah yang Anda terima tergantung pada jenis polis, nilai tunai polis dan tanggal akhir asuransi, jika ada. Prosesnya dimulai dengan menghubungi seorang broker penyelesaian kehidupan.
Mengevaluasi Kebijakan Anda
Ketika Anda menjual polis asuransi Anda, pembeli:
- memberi Anda jumlah lumpsum untuk polis
- menjadi penerima manfaat
- memikul tanggung jawab untuk semua pembayaran premi di masa depan
- mengumpulkan manfaat kematian ketika Anda mati
Jumlah yang Anda terima akan lebih besar dari nilai tunai polis dan kurang dari manfaat kematiannya. Kebijakan seumur hidup dan kehidupan universal membangun nilai tunai, yang terdiri dari premi yang Anda bayarkan dan pendapatan yang diperoleh premi itu, dikurangi biaya asuransi. Kebijakan berjangka membutuhkan premi yang lebih kecil karena mereka tidak membangun nilai tunai. Secara alami, pembeli polis akan lebih memilih tertanggung berusia lanjut, dalam kondisi kesehatan yang buruk, dengan polis yang memiliki nilai tunai rendah dan manfaat kematian tinggi, karena semua faktor ini dapat meningkatkan hasil hingga jatuh tempo pembeli pada polis ketika Anda mati.
Menggunakan Broker
Anda akan diminta untuk mengisi kuesioner ketika Anda menghubungi seorang broker penyelesaian kehidupan. Pertanyaan-pertanyaan akan membahas rincian polis asuransi jiwa, serta informasi tentang usia dan kesehatan Anda. Anda juga harus memberikan salinan polis, jadwal pembayaran, catatan medis, dan riwayat kredit Anda. Pialang akan mengevaluasi kebijakan dan mungkin membuat Anda menawarkan. Jika Anda menerima penawaran, Anda akan menandatangani dokumen penutupan, menyerahkan formulir perubahan kepada perusahaan asuransi dan, setelah polis ditransfer, menerima cek atau transfer uang dari broker.
Pro dan kontra
Menjual asuransi jiwa Anda mungkin merupakan ide yang baik jika Anda tidak dapat atau tidak ingin terus membayar premi, atau jika keadaan telah berubah sehingga Anda tidak lagi memerlukan polis asuransi jiwa. Transaksi ini memasukkan uang tunai ke dalam saku Anda dan membebaskan Anda dari kewajiban berkelanjutan. Pada sisi negatifnya, Anda harus mengungkapkan banyak informasi pribadi dan, kecuali Anda berbelanja, Anda tidak perlu tahu apakah Anda mendapatkan harga penyelesaian yang baik. Pialang dapat mengambil komisi dan biaya yang besar. Bergantung pada situasinya, hasil mungkin dihitung sebagai penghasilan kena pajak, lakukan ide yang baik untuk berbicara dengan penasihat pajak Anda sebelum menandatangani garis putus-putus. Terakhir, ahli waris Anda tidak akan lagi menerima manfaat kematian.
Metode Alternatif
Pertimbangkan alternatif berikut:
- Anda dapat menyerahkan polis asuransi jiwa jangka panjang dan menerima nilai penyerahannya, yang mungkin jauh lebih kecil dari nilai tunainya. Itu tergantung pada berapa lama Anda memiliki kebijakan.
- Cara lain untuk mengakses nilai tunai adalah dengan meminjam dari polis. Ini biasanya transaksi bebas pajak dan bunga apa pun yang Anda bayar akan masuk ke dalam polis.
- Anda mungkin dapat mengubah kebijakan menjadi anuitas yang membayar pendapatan bulanan untuk periode tertentu atau selama sisa hidup Anda. Jika nilai tunai kurang dari premi yang Anda bayar, anuitas tidak dikenakan pajak hingga jumlah yang Anda terima melebihi jumlah yang Anda bayar.
- Pertimbangkan meminta penerima manfaat membayar premi, yang akan membebaskan Anda dari pengeluaran jangka panjang dan memasukkan lebih banyak uang ke dalam saku Anda.
- Sebagian besar kebijakan memungkinkan Anda untuk menarik sebagian dari santunan kematian jika Anda sakit kronis atau tidak menentu.