Bagaimana Pinjaman USDA Bekerja?

Pembeli rumah di daerah pedesaan memiliki opsi hipotek yang didukung oleh pemerintah federal. Peminjam dapat membeli rumah di daerah pedesaan yang memenuhi syarat tanpa uang muka dan suku bunga kompetitif. Departemen Pertanian menawarkan dua jenis pinjaman kepada peminjam yang memenuhi persyaratan pendapatan. Penghasilan dan kebutuhan membedakan program pinjaman terjamin USDA dan program pinjaman langsung.

Rumah di daerah pedesaan saat matahari terbenamcredit: Thinkstock / Stockbyte / Getty Images

Program Pinjaman Bergaransi untuk Peminjam Pendapatan Sedang

Pinjaman Perumahan Bergaransi Pembangunan Pedesaan USDA membantu peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang di komunitas pinggiran kota dan pedesaan tertentu. USDA menetapkan batas pendapatan yang bervariasi berdasarkan ukuran rumah tangga, negara bagian dan daerah. Pinjaman tersebut dapat digunakan untuk membangun, merehabilitasi, merelokasi, atau melakukan perbaikan pada tempat tinggal utama. Peminjam juga dapat membeli rumah keluarga tunggal yang ada atau yang baru dibangun, termasuk rumah yang diproduksi. Rumah harus layak dan berukuran sedang dan memenuhi kriteria program untuk keselamatan dan sanitasi.

Pinjaman Langsung untuk Peminjam Sangat Berpenghasilan Rendah

Program Pinjaman Langsung USDA memberikan bantuan keuangan kepada peminjam berpenghasilan rendah dan sangat rendah. USDA memberikan subsidi pembayaran yang membantu pemilik rumah membuat pembayaran bulanan mereka lebih mudah dikelola. Semua atau sebagian dari subsidi harus dilunasi ketika peminjam menjual rumah atau pindah. Peminjam yang memenuhi syarat harus berada pada atau di bawah batas penghasilan rendah USDA di daerah yang ingin mereka beli, tetapi mereka harus menunjukkan pendapatan yang cukup untuk melakukan pembayaran perumahan mereka. Untuk mendapatkan pinjaman langsung, peminjam juga harus:

• kekurangan perumahan yang aman, sanitasi dan layak
• tidak memenuhi syarat untuk program hipotek lain dengan ketentuan yang wajar
• memiliki kemampuan hukum untuk membuat hipotek
• memenuhi syarat untuk program federal.

Diperlukan Asuransi Hipotek untuk Pinjaman yang Dijamin

USDA menjamin 90 persen dari jumlah pinjaman untuk pinjaman tidak langsung. Dengan demikian, kreditur menerima penggantian jika peminjam default. Peminjam membayar asuransi hipotek setiap tahun melalui angsuran bulanan. Premi asuransi hipotek satu kali di muka juga ditambahkan ke jumlah pinjaman pada saat penutupan. Pada saat publikasi, premi dimuka sama dengan 2 persen dari jumlah pinjaman dan premi tahunan sama dengan, 4 persen dari sisa saldo pokok.

Pemberi Pinjaman yang Disetujui Menawarkan Pinjaman USDA

Pelamar harus mengkonfirmasi kelayakan dan daerah pedesaan yang ditunjuk dengan pemberi pinjaman yang disetujui USDA. Perusahaan hipotek, broker, bank dan serikat kredit dapat berpartisipasi dalam program pinjaman USDA. Departemen menyimpan daftar pemberi pinjaman yang memenuhi syarat di situs webnya. Pemberi pinjaman mengkonfirmasi wilayah yang ditunjuk oleh USDA terbaru di mana peminjam dapat membeli atau membiayai kembali dengan pinjaman yang dijamin atau langsung. Suku bunga dan kriteria kelayakan tertentu, seperti skor kredit minimum, bervariasi menurut pemberi pinjaman.